По данным на начало 2020 года, примерно 95% женщин, подающих заявки на использование материнского капитала, предпочитают направить данные средства на приобретение квартиры или дома.
Рассмотрим нюансы и порядок покупки квартиры с использованием материнского капитала в 2024 году, а также как проходит процедура и какие условия должны быть соблюдены.
Основные моменты
Направление маткапитала на приобретение квартиры или дома в 2024 году является наиболее распространенным целевым использованием.
Причинами тому стали высокие цены на квартиры в РФ, нестабильные колебания рынка недвижимости, постоянное возрастание инфляции.
В связи с этими факторами молодые семьи не имеют финансовой возможности приобрести хотя бы небольшую квартиру на первичном или вторичном рынке.
Материнский капитал дает возможность покрыть часть расходов на приобретение жилья.
Что нужно знать
Приобретение жилья возможно посредством внесения всей суммы материнского сертификата, которая составляет в 2024 году 453 026 руб.
Таких цен на рынке недвижимости нет, поэтому при помощи сертификата оплачивается определенная часть стоимости квартиры.
Остальная сумма выплачивается за счет собственных средств или с привлечением ипотечного кредитования.
Использование маткапитала возможно для покупки квартир как в новостроях, так и на вторичном рынке.
Следует учитывать, что покупка квартиры с доплатой из личных средств возможно только после исполнения ребенку 3-х лет.
Для получения возможности применения государственной поддержки на покупку жилья, требуется подать заявку в ПФР и указать желаемую цель использования сертификата.
Проверка документов продлится 30 календарных дней, и в случае положительного решения средства по безналичному расчету будут перечислены банковскому учреждению, застройщику или продавцу квартиры.
Чтобы приобрести жилье с использованием господдержки, нужно соблюдать условия и требования, изложенные в федеральных законодательных актах.
Только тогда сделка может состояться и будет признана действительной.
Получение материнского капитала возможно в любое время после появления в семье второго ребенка, а использовать его в зависимости от различных целей возможно сразу или после достижения ребенком трех лет.
В ситуации если жилье покупается с привлечением ипотечных средств (или если семья имеет полученный ранее кредит), то использовать маткапитал можно до трехлетнего возраста второго ребенка.
У кого есть право
Единственным документом, который дает право направить государственную поддержку на приобретение квартиры – именной материнский сертификат государственного образца.
Каждый сертификат имеет уникальный код. Данный номер всегда должен быть указан в сделке купли-продажи при использовании маткапитала.
Для того чтобы ПФР направил средства сертификата на покупку квартиры с использованием материнского капитала без ипотеки, семья должна соответствовать некоторым обязательным условиям:
- ребенку к этому моменту должно исполниться 3 года;
- семья должна приобретать отдельный объект жилья (в отдельных ситуациях приобретение доли в квартире становится возможным, если вследствие этого семья получает полное право собственности на жилье или если доля может быть выделена в качестве самостоятельного жилого объекта);
- квартира должна быть расположена в пределах РФ;
- сделка оформляется в любом виде в соответствии с законодательством;
- в заявке нужно указать в качестве цели использования маткапитала покупку жилья, а также приложить весь необходимый пакет подтверждающей документации;
- необходимо оформлять право собственности на квартиру, учитывая интересы каждого ребенка с выделением им соответствующих долей.
Государственные средства поддержки допускается направить на приобретение или строительство собственного жилья до достижения ребенком трехлетнего возраста при таких условиях:
| Если родители берут квартиру в кредит от банка | И выплачивают ипотеку посредством госпомощи, или если государственные средства используются для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту |
| В случае наличия у семьи заемных или кредитных обязательств | Их также можно погашать из средств маткапитала. Значение имеет тот факт, что денежный заем должен был быть взят на улучшение жилищных условий |
Маткапитал не допускается направлять на оплату штрафов и пени. Если у семьи есть непогашенная задолженность по ипотечному кредиту, при помощи госсубсидии можно погасить только сумму задолженности по телу кредита и процентам.
Неустойки, штрафы и пени семья должна выплатить из собственных средств.
Нормативное регулирование
Семьи с сертификатом на госсубсидию имеют возможность его использовать несколькими способами для приобретения жилья.
Данный вопрос регулируют:
- Гражданский Кодекс РФ.
- Федеральный закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Законодательством регулируются процедуры и нюансы использования сертификата для покупки жилья в новостройках и на вторичном рынке.
Как купить квартиру с использованием материнского капитала
Семейный капитал чаще всего направляется на покупку жилья. Когда семья выбрала желаемый вариант и определилась с жильем, необходимо обратиться в территориальное учреждение Пенсионного фонда и предоставить необходимый пакет документов и справок.
Только после проверки всех бумаг Пенсионный фонд направляет в безналичной форме государственные средства застройщику или продавцу жилья.
Заключение соглашения
Поскольку процедура получения материнского капитала для приобретения жилья часто затягивается надолго, продавцу недвижимости придется ожидать поступления средств на счет в течение 2 месяцев.
Сначала пошагово оформляется сделка купли-продажи, а затем договор с приложенными другими документами подается в ПФР.
Если семья имеет личные сбережения, которыми планирует воспользоваться для частичной оплаты сделки, тогда сначала продавцу передаются эти средства.
Как взять землю в аренду у государства с последующим выкупом смотрите в статье: как взять землю в аренду у государства.
Как заполнить договор посуточной аренды квартиры, читайте здесь.
А после проведения проверки ему будет перечислена остальная сумма из средств семейного капитала.
Условия и процедура приобретения жилья по сделке купли-продажи при помощи маткапитала регулируется Постановлением Правительства от 12 декабря 2007 года № 862.
Семья имеет право приобрести квартиру посредством заключения стандартного договора купли-продажи или сделки с рассрочкой.
Рассрочка оформляется таким образом:
| В момент заключения договора семья | Должна внести одной суммой первоначальный взнос |
| Оставшаяся сумма распределяется на указанный срок | И выплачивается продавцу недвижимости равными частями в соответствии с графиком |
Заключение стандартной сделки:
| Средства госсубсидии полностью покрывают цену | Приобретаемой квартиры |
| Покупка производится без привлечения кредитных средств | То есть только при помощи маткапитала и собственных средств семьи |
В тексте сделки нужно прописать:
| Что платеж проводится при помощи средств семейного капитала | Посредством перечисления в безналичной форме средств со счета Пенсионного фонда на счет продавца |
| Какой процент суммы семья оплачивает из личных сбережений | В случае если цена квартиры выше, чем сумма госпомощи |
| Период, в течение которого семья должна подать заявление | На получение и целевое использование маткапитала |
Новострой
Распространенным способом улучшения условий жизни является направление средств семейного капитала на долевое строительство.
В момент заключения сделки долевого участия семья должна иметь в распоряжении средства, необходимые для оплаты оформления сделки.
Право семей на вклад собственных средств регулируется Федеральным законом № 214-ФЗ от 30.12.2004г.
Владелец сертификата или его супруг вправе использовать материнский капитал для оплаты долевого строительства, если такой вариант допускается уставом застройщика.
Процедура покупки квартиры с использованием материнского капитала в новострое:
| Семья выбирает и бронирует понравившееся жилье | При этом застройщика в обязательном порядке необходимо уведомить о погашении части стоимости квартиры средствами маткапитала |
| Готовится сделка долевого участия | В которой прописываются условия рассрочки платежа (поскольку ПФР переводит средства не ранее чем через 2 месяца) |
| Подписанный сторонами договор | Проходит процедуру регистрации в Росреестре |
| Оплата застройщику проводится в несколько этапов | Сначала семья вносит на его счет личные сбережения |
Затем подает заявку о целевом применении семейного капитала со всей необходимой документацией в ПФР, и только через 2 месяца застройщику перечисляется оставшаяся сумма.
Сторонами сделки выступают:
- строительная или подрядная компания;
- семья, использующая средства маткапитала.
Покупатель получает в собственность квартиру после полного ввода жилого дома в эксплуатацию.
Основным достоинством приобретения квартиры в новострое является меньшая стоимость квадратного метра по сравнению с рыночной стоимостью вторичного жилья.
Вторичный рынок
В случае если семья покупает готовую квартиру на вторичном рынке по сделке купли-продажи необходимы такие документы:
| Письменная заявка на целевое использование | Семейного капитала заполняется в Пенсионном фонде |
| Оригинал и дубликат | Сертификата на маткапитал |
| Страховое свидетельство гражданина | На которого оформлен сертификат маткапитала |
| Личные документы | Подтверждающие личность и место жительства владельца сертификата |
| Копия сделки купли-продажи жилья | После обязательной регистрации в Росреестре |
| Копия документа о праве собственности | Продавца на квартиру |
Пенсионный фонд рассматривает пакет документации на протяжении месяца и принимает решение. В случае положительного решения он перечисляет средства на счет продавца жилья.
В процессе приобретения квартиры на вторичном рынке нужно учитывать следующие нюансы:
| Состояние жилья и ее соответствие техпаспорту и поэтажной схеме | При выявлении несоответствий архитектурной или технической документации сделка будет приостановлена до выяснения обстоятельств |
| По жилью не должно числиться задолженности по коммунальным платежам | Ведь средства маткапитала не могут быть направлены в счет оплаты долгов коммунальным службам |
Правила использования сертификата
В 2020 году вне зависимости от способа покупки недвижимости при помощи семейного капитала должны быть выполнены следующие условия и правила:
| Применение маткапитала на покупку жилой площади | Возможно после исполнения ребенку 3 лет. Исключениями являются только случаи ипотечного кредитования |
| Владелец сертификата должен передать долевые права | В приобретенной квартире всем членам семьи на протяжении 6 месяцев с момента внесения Пенсионныи фондом последней оплаты застройщику или продавцу жилья |
| Право на долевое владение имеют исключительно супруги и дети | Остальные родственники не могут быть прописаны на жилплощади даже через несколько лет |
Квартиру или дом допускается приобрести за счет государственной поддержки у родителей или других родственников, такой вариант законом не запрещен.
Однако такие договора контролируются государством и влекут за собой административную или уголовную ответственность в случае мошеннических действий и сокрытия средств.
Ведь нередко происходят случаи, когда средства были перечислены на счет родственников, однако затем снова возвращены владельцам сертификата.
Не разрешается частичное приобретение жилья у родственников или третьи лиц. Законодательством установлено, что минимальный срок проверки в 2024 году всего пакета документации проводится
Видео: маткапитал на покупку жилья
Пенсионным фондом на протяжении 2 месяцев. Именно такой период необходим для тщательного контроля и соблюдения всех формальностей.
Жилье допускается к покупке за средства маткапитала только в случае, если оно соответствует минимальным бытовым нормам, установленным на законодательном уровне.
Продажа квартиры, купленной с использованием государственной поддержки, возможна только после приобретения другой жилплощади, большей по квадратуре.
При этом на проведение такой сделки должны дать согласие супруг и дети.
Особенности получения налогового вычета
Налоговый вычет при покупке или строительстве недвижимости являет собой возврат части денег, вложенных в ее приобретение.
Пошаговую инструкцию того, как зарегистрировать дом на садовом участке в 2024 году, читайте здесь.
Про технический паспорт на квартиру, смотрите здесь.
Условиями для получения такого вычета являются гражданство РФ и доход, облагаемый по ставке 13%.
Гражданин не вправе претендовать на имущественный налоговый вычет в случаях если:
- недвижимость была куплена у супруга, родственников или работодателя;
- жилье было приобретено с привлечением государственной помощи в виде субсидий или маткапитала.
Рассмотрим на примере. Гражданка приобрела квартиру за 2 млн. руб., из которых 420 тыс. руб. она оплатила средствами семейного капитала.
За 2020 год ее доход составил 480 тыс.руб., размер НДФЛ 62 400 руб. Гражданке полагается вычет в сумме 2 млн. руб., однако маткапитал не учитывается в расходы для вычета.
Поэтому максимальная возвращенная сумма будет 205 400 руб. (1 млн. 580 тыс. руб. x 13%). В 2020 году она уплатила подоходный налог на меньшую сумму, возврату в 2024 году подлежит только сумма – 62 400 руб.
Остальные 143 тыс.руб. гражданка сможет вернуть в следующие годы после уплаты НДФЛ.
Итак, использование маткапитала на покупку жилья в новострое или на вторичном рынке стало наиболее распространенным целевым направлением средств.
А приобретение недвижимости по ипотечному кредитованию является единственной возможностью воспользоваться семейным капиталом до достижения трехлетнего возраста ребенком.
Для того чтобы получить положительное решение от Пенсионного фонда, необходимо четко следовать правилам и соблюдать все требования к предоставляемым документам.