Приобретение собственной квартиры сегодня – мероприятие достаточно затратное. В свою очередь банки различными способами стараются защитить себя от возможных финансовых трат.
Именно поэтому одним из обязательных моментов, с которыми связано ипотечное кредитование, является именно страховка.
Существует достаточно много особенностей, связанных непосредственно со страхованием недвижимости, которая приобретена именно в ипотечный кредит.
Со всеми тонкостями процесса нужно будет ознакомиться прежде, чем подписать кредитный договор.
Так как в противном случае достаточно высокая вероятность возникновения каких-либо существенных затруднений, связанных именно со страхованием недвижимости.
Также важно учесть, что страховую премию возможно будет получить частично обратно – если кредит по ипотеке был погашен досрочно.
Что нужно знать
Сегодня ипотечное кредитование – фактически один из самых востребованных банковских продуктов.
Причиной тому является невозможность только лишь за счет имеющихся собственных средств приобрести жилье на территории нашей страны – по причине высокой стоимости таковой.
В свою очередь банки разными способами стараются защитить себя от возможных убытков, которые могут иметь место в случае выдаче столь крупной сумму денег в долг.
Почти в 100% случаях именно покупаемая квартира выступает в роли залога, обеспечения по оформленному кредитному займу.
Но при этом существует ряд моментов, которые могут привести к существенному снижению стоимости недвижимости или же к его полному уничтожению.
Это пожар, наводнение или же риски юридического характера. Специально на этот случай осуществляется страхование имущества. Причем стандартный кредитный договор подразумевает это по умолчанию.
Основные моменты
В первую очередь следует учесть, что страхование ипотечного имущества является не обязанностью, а правом конкретного гражданина, выступающего в роли заемщика.
Соответственно, гражданин имеет право отказаться от самого факта использования страховки в разное время:
- на этапе заключения договора;
- уже в процессе погашения долга.
Но следует помнить о некоторых важных особенностях. В первую очередь это касается ситуации именно с отказом от страховки на этапе заключения договора.
Если клиент не желает оплачивать страховую премию – банк не имеет права навязывать данную услугу.
Но у этого момента есть обратная сторона – заявка при отсутствии согласия на оплату страховой премии будет попросту отклонена.
Так как выдача кредита – именно право, но не обязанность кредитной компании. Также отказаться от страховки при ипотеки возможно будет уже на этапе погашения долга по таковой.
Но при этом следует помнить, что в таком случае банк имеет возможность изменить условия действия кредитного договора в одностороннем порядке.
Например, повысить ставку или же вовсе потребовать единовременного возврата всех выданных в долг средств.
Соответственно, перед тем, как обратиться с отказом от страхования, следует в самом банке проконсультироваться по этому поводу.
Отдельным моментом является досрочное погашение кредитного займа. Согласно законодательству РФ гражданин имеет право вне зависимости от иных факторов осуществить досрочное погашение.
Данный момент определяется законодательно. Банк же, в свою очередь, не имеет права препятствовать таковому досрочному погашению.
Если имела место подобная ситуация, то заемщик имеет право на полный или же частичный возврат страховой премии.
Существует достаточно много самых разных тонкостей, особенностей – непосредственно связанных со страховой премией.
Именно поэтому по возможности нужно будет со всеми ними ознакомиться предварительно. Это позволит без посторонней помощи осуществлять защиту своих собственных прав и интересов.
Какова её роль
Страховка ипотечной квартиры позволяет одновременно решить большое количество задач. Причем выгодна она не только самому банку, но также и ипотечному заемщику.
В первую очередь страховка по ипотечным квартирам позволяет решить следующие задачи:
| Защитить банк от вероятности возникновения | Каких-либо существенных трат |
| Избежать спорный ситуаций | В случае, если недвижимость по какой-либо причине была утрачена |
| Сам заемщик при возникновении страхового случая | Будет избавлен от необходимости погашать долг перед банком |
Соответственно, самому клиенту не стоит досрочно отказываться от страховой программы. Так как она защищает не только финансовое благополучие банка, но и самого заемщика.
Так как в случае утраты имущества в следствие пожара или же иной ситуации, когда восстановить его невозможно, необходимость погашать долг перед банком будет отсутствовать.
Все выплаты в таком случае будет осуществлять именно страховая компания. Но важно учитывать, что возможно будут иметь место какие-либо регрессивные требования со стороны страховой к виновнику утраты.
Чтобы избежать всевозможных сложных, затруднительных ситуаций, необходимо будет внимательно изучить все нормативные и правовые документы.
Правовое регулирование
Сегодня все вопросы как по поводу ипотеки, так и страхования недвижимости, которая была куплена таковым образом, достаточно подробно освещаются в специальных нормативных документах.
Подразумевается именно страхование залогового имущества. Все тонкости, особенности ситуации раскрываются именно в Федеральном законе №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».
Основным разделом, на основании самого существования которого имеет место страхование, является гл.№5.
Данный раздел достаточно подробно освещает вопрос обеспечения сохранности такового залогового имущества. В нем перечислен ряд статей, в рамках которых осуществляется страхование.
продажа квартиры, находящейся в собственности менее 3 лет.
Как правильно оформить задаток при покупке квартиры, читайте здесь.
Ст.№29 определяет в каком именно режиме сам залогодатель имеет право распоряжаться имуществом. Существует ряд ограничений, налагаемых на подобную процедуру.
Содержание, а также ремонт недвижимости в обязательном порядке должно осуществляться в рамках специализированных законодательных норм.
Все тонкости этого момента определяются ст.№30 указанного выше федерального закона. Непосредственно же вопрос страхования раскрывается именно в ст.№31 федерального закона.
Данная статья затрагивает следующие моменты:
- страхование ответственности самого заемщика;
- страхование ответственности кредитора от финансовых рисков, которые имеют место в данном случае.
Существует ряд стандартных мер, которые возможно использовать для предохранения недвижимости от повреждения или же утраты.
Соответственно, гражданин обязательно должен осуществлять защиту имущества от притязаний третьих лиц. Этот вопрос затрагивается и подробно раскрывается в ст.№33.
Со всеми тонкостями процесса оформления страховки нужно будет разобраться предварительно.
Сам факт утраты или же повреждения заложенного имущества будет иметь определенные и достаточно серьезные последствия для всех участников сделки.
Данный момент раскрывается в ст.№36. Сегодня существует множество самых разных тонкостей, особенностей. Со всеми таковыми нужно будет ознакомиться самом заемщику.
Важно помнить, что знание норма законодательства, которые регулируют вопрос кредитования и оформления страхования, позволяет без посторонней помощи осуществить защиту своих прав.
Если же гражданин считает, что права его каким-либо образом были нарушены, то ему необходимо попробовать разрешить спорный момент именно мирным путем.
Если же подобное невозможно по какой-то причине – то следует обращаться в суд для разрешения данной ситуации.
Страхование при покупке квартиры при ипотеке
Стоит заранее определить сколько стоит страховка квартиры при ипотеке в конкретном случае. Так как цена таковой страховки нередко включается именно в сам кредит.
Соответственно, будут возрастать платежи по кредиту. Страховка квартиры при ипотеке обязательна.
Фактически, обойтись без неё будет попросту невозможно. Данный момент лучше всего будет проработать заранее.
К основным вопросам, разобраться с которыми следует предварительно, до того как будет оформлен ипотечный кредит, относится следующее:
- какие понадобятся дополнительные документы;
- как можно рассчитать стоимость — общая формула, в Сбербанке, в ВТБ24.
Какие понадобятся дополнительные документы
При осуществлении процесса страхования понадобится предоставить достаточно обширный перечень документов. Причем в каждом случае перечень требуемых бумаг может несколько отличаться.
Все зависит в первую очередь от разновидности недвижимости, а также от самого банка, в котором будет иметь место страхование залогового имущества.
Причем страховая компания чаще всего самостоятельно определяет, какие именно бумаги необходимо будет предоставить.
Видео: верни проценты по ипотеке обратно
Потому если клиент желает самостоятельно осуществить страхование недвижимости, приобретенной в ипотеку, ему стоит вопрос касательно документов проработать самостоятельно и сделать это заранее.
Несмотря на то, что в каждом случае список таковых документом может достаточно существенно различаться, возможно будет выделить стандартный набор.
В таковой на данный момент времени входит следующее:
| Заявление на заключение договора страхования | Формат такового в разных случаях может существенно различаться |
| Свидетельство о осуществлении государственной регистрации конкретного объекта недвижимости | Либо вместо него возможно использовать свидетельство о собственности на жилье |
| Документ, который устанавливает сам факт возникновения прав собственности |
договор купли-продажи; договор долевого участия в строительстве конкретного объекта недвижимости; документ, которые подтверждает факт участия в приватизации или же иное |
| Копия всех заполненных страниц паспорта гражданина | Который является страхователем в конкретном случае |
Как можно рассчитать стоимость
Отдельно стоит разобраться с тем как именно осуществляется процесс расчета величины страховой премии. Данный вопрос лучше всего проработать перед тем, как обратиться в конкретную страховую компанию.
Общая формула
Стандартная формула для вычисления размера взноса по страховке выглядит следующим образом:
B = S + i×S
| B | Величина страховой суммы |
| S | Размер суммы задолженности по кредиту |
| I | Размер процентной ставки |
Но при этом самостоятельный расчет, даже при помощи калькулятора, достаточно затруднителен. Именно поэтому оптимальным решением будет использование расчета в режиме онлайн.
В Сбербанке
Сбербанк сегодня не выдает ипотеку без страховки. Именно поэтому понадобиться оплатить таковую в обязательном порядке.
Подробная информация по этому поводу представлена непосредственно на официальном сайте компании.
В каждом разделе представлен специальный онлайн калькулятор. Достаточно ввести все необходимые в таком случае данные:
- сумма кредита;
- срок кредитования (месяцев);
- величина процентной ставки — %;
- тип платежа и период времени осуществления.
В ВТБ24
Не менее популярным банком для оформления ипотек является ВТБ 24. Он предлагает своим клиентам обширный выбор программ кредитования.
Подробная информация по поводу страхования ипотеки в данном банке представлена в специальном разделе сайта.
Какие нужны документы для прописки в квартиру собственника, читайте здесь.
Образец заявления в налоговую на возврат НДФЛ при покупке квартиры, смотрите здесь.
При этом автоматический калькулятор для вычисления размера платежа на сайте отсутствует. Именно поэтому следует воспользоваться стандартной формулой для вычисления в ручном режиме.
Кредитование сегодня имеет большое количество особенностей и тонкостей – особенно если касается это ипотечного кредитования.
Этот момент лучше всего проработать предварительно. Соответственно, страхование ипотеки должно быть осуществлено в обязательном порядке, какие-либо исключения не допускаются.