Особенности ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке

В статье пойдет речь об ипотеке на строительство частного дома в Сбербанке. Как оформить займ, какие условия предлагает банк, и какие документы нужны – далее.

Кредит на строительство жилого дома выдают немногие организации. Сбербанк оказывает такую услугу, однако, требования выдвигает серьезные.

Что нужно знать

Чтобы возвести собственный жилой дом на средства, взятые в банке, необходимо иметь совокупный доход семьи, который отвечает условиям кредитования.

В текущем году можно оформить следующие виды кредита:

• потребительский;
• ипотечное кредитование под застройку дома;
• ипотечное соглашение с подписанием дополнительного договора на недвижимое имущество;
• ипотечное кредитование со средствами материнского капитала.

Особенности ипотечного кредита:

Сначала банк устанавливает сумму кредита	И лишь затем заявитель планирует затраты на строительство, не выходя за пределы этой суммы
Более высокие ставки	По процентам
По окончании стройки	Необходимо подготовить отчетную документацию
К земельному участку имеются особые требования	Он должен соответствовать категории, разрешенной для строительства
В период строительства банк требует дополнительную гарантию	Поручительство или залог
Ипотека выдается траншами	—

Выдавая кредиты на строительство дома, банк рискует по таким причинам:

Реальная ценность участка земли	Который выступает в качестве залога, часто бывает меньшей той, которая необходима для получения кредита
Во время строительных работ	Стоимость дома возрастает

Если строительные работы производятся за пределами города, то на ипотеке можно сэкономить, поскольку стоимость квадратных метров ниже.

Перед обращением в банк можно самостоятельно посчитать приблизительную сумму кредита на официальном сайте Сберегательного банка.

Для этого необходимо выбрать соответствующую графу, ввести требуемые данные и нажать «Подсчитать».

Следует помнить, что подсчеты носят справочный характер, точные сведения и суммы можно узнать только у сотрудников банка.

Основные моменты

Кредитную сумму можно получить в любом отделении банка:

• по месту регистрации заемщика;
• по месту расположения имущества;
• в месте работодателя заемщика.

Выплачивается кредит равными частями. Погасить ипотечный кредит можно досрочно, минимальная сумма может быть любой.

Если кредит возвращается несвоевременно, то начисляется неустойка размером не меньше 20% годовых от просроченной суммы.

Если будет предоставлен документ, подтверждающий увеличение суммы на строительство дома, то можно воспользоваться отсрочкой по выплате или увеличить период предоставления кредита.

Чтобы снизить ставку по процентам, необходимо выполнить 1 из условий:

• в качестве изначального взноса уплатить большую сумму, чем требует банк;
• оформлять ипотечный кредит на небольшой период;
• получать начисления на зарплатную карту;
• предоставить другую недвижимость как залог;
• оформить страховку на жизнь.

К моменту регистрации жилья к ставке прибавляется 1%, после ее прохождения надбавка удаляется.

Преимущества организации

Одним из достоинств Сбербанка являются низкие ставки по процентам. В текущем году минимальный процент составляет 12,5%.

Условия, которые выдвигает банк:

• заявка рассматривается бесплатно, за обслуживание кредита нет комиссии;
• в случае досрочной выплаты нет штрафных санкций;
• имеется возможность выплатить часть кредита за счет материнского капитала или программы по поддержке молодых семей;
• индивидуальное рассмотрение заявки;
• каждый месяц вносятся равные платежи;
• условия выгодны для тех, у кого имеется карта в этом банке;
• можно привлекать созаемщиков – так сумма кредита будет выше;
• на сумму, полученную от кредита, можно оформить вычет размером 13%.

Главная особенность – возможность оформить отсрочку выплаты задолженности до 3 лет. Преимущества следующие:

• кредит выдается даже неработающим пенсионерам и инвалидам;
• источник дополнительного дохода не нужно подтверждать документами;
• используются государственные программы;
• зарплатным клиентам предоставляются льготы.

Отличается от других ипотечных программ тем, что деньги выдаются не 1 раз, а несколько.

Действующая нормативная база

Согласно Федеральному закону № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки…», принятому 29 декабря 2006 года, ипотечный кредит можно брать по материнскому капиталу:

Статья 10	Возможность использовать МК с целью улучшения жилищных условий
Статья 7	Возможность распоряжаться капиталом для реализации собственных нужд
6 статья закона	Определяет размер материнского капитала и порядок его оформления

Порядок оформления займа

Чтобы получить деньги на возведение дома, необходимо выполнить ряд последовательных действий.

Претендент на кредит под строительство частного дома от Сбербанка должен выполнить следующее:

1. Собрать требуемый пакет документации.
2. Подать в банк (или в одно из его отделений) заявку вместе с документами.
3. Ожидать решения (заявка рассматривается до 5 дней).
4. Если выносится положительное решение, заключить с банком соглашение.
5. Получить первую часть денег.
6. Предоставить отчет о потраченных средствах.
7. Получить вторую часть денег.
8. Как только строительство закончится, оформить права собственности на дом.
9. Передать дом банку в качестве залога (чтобы уменьшить проценты).

Условия по ипотеке на строительство частного дома в Сбербанке

Кредит выдается только рублями. Программа – целевая, то есть на другие цели использовать полученные деньги нельзя.

Условия кредита:

Сумма	От 300 тысяч рублей сроком от 1 года до 30 лет
Сумма кредита не может превышать	75% от стоимости дома
Вторая часть (25%)	Вносится в качестве первоначального взноса
Возраст	Не младше 21 года и не старше 75 лет
Рабочий стаж	Не меньше полугода на последней работе и не меньше 1 года непрерывного стажа за последние 5 лет
Заемщик обязан застраховать имущество	Которое выступает в качестве залога (до окончания срока действия кредитного договора). Если кредит выплачивается раньше срока, неиспользованные средства возвращаются

Какие понадобятся документы

Из документов понадобится – паспорт, справки о доходах, документы на участок под строительство и на недвижимость, которую заявитель будет закладывать.

Если решение положительное, то нужно будет также предъявить проект строящегося дома и банковская выписка о том, что у заявителя имеются средства для первого взноса.

Полный список документов включает в себя:

• о правах собственности на участок земли, на котором планируется постройка дома;
• акт проверки участка на возможность на нем строить дом;
• заявление на выдачу кредита по ипотеке – заполняется при помощи банковских сотрудников;
• паспорт обоих супругов;
• свидетельство о регистрации брака;
• данные о средней заработной плате;
• справку, подтверждающую официальное трудоустройство;
• о праве собственности на имущество в залоге;
• свидетельство о рождении детей;
• если имеются созаемщики, их паспорта;
• смету, подтверждающую расходы на строительство дома;
• если строительством занимается компания, договор с этой компанией.

Собрав документы, необходимо обратиться в отделение Сберегательного банка.

Кредитный договор

У основного договора по ипотечному кредиту имеются особенности:

• залогом является участок земли, на котором будет строиться дом;
• банку необходимо предоставить права на постройку и расчетные документы;
• банк выдает сумму, не превышающую стоимость земельного участка под строительство дома;
• у ипотеки больший процент, чем при покупке жилья на первичном или вторичном рынке;
• требуется оплатить первоначальный взнос.

Перед оформлением кредитного договора обязательным условием является заключение предварительного соглашения. На его основании заключается договор между банком и заявителем.

Можно ли без первоначального взноса

Ипотечное кредитование можно взять без первоначального взноса. Государством предусмотрено несколько программ – кредит с государственной поддержкой, ипотечное рефинансирование и с использованием средств материнского капитала.

Кредит по ипотеке с государственной поддержкой – составная часть программы «Доступное жилье» от державы.

Видео: ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального дома

Сбербанк работает с партнером – банком ВЭБ. Рассчитана программа на тех лиц, которым необходимо жилье, но позволить ипотеку они не могут.

Заемщик обязан предъявить банку обеспечение кредита, например, любую недвижимость, которой он владеет.

В этом случае разрешено оформить ипотеку без начального взноса. Страховать жизнь не нужно, то есть Сберегательный банк не выдвигает подобного требования.

Условия программы следующие:

Cрок	До 30 лет
Сумма	От 45 000 до 8 млн. рублей
10,5%	—

Заявку на участие в программе должна одобрить местная администрация.  Ипотечное рефинансирование – возможность изменить условия ипотеки, которая была взята ранее.

В основном, это уменьшение ставки по процентам или изменение срока возврата. Определенная часть кредита уже выплачена, поэтому первоначальный взнос уплачивать не нужно.

Второй кредит выдается на более щадящих условиях. Имеется еще 1 программа, по которой не нужно уплачивать первоначальный взнос. Касается она лишь военнослужащих.

Средства выплачиваются государством из специального фонда. Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, необходимо собрать такие документы:

• заявление;
• паспорт;
• справку, подтверждающую доходы;
• копию трудовой книги.

Для участия в этих программах необходимо получить специальный сертификат, который выдается жилищным отделом муниципалитета.

Если с материнским капиталом

Одной из программ социальной поддержки молодых семей является материнский капитал. В нынешнем году он составляет свыше 450 000 рублей.

Законодательство допускает использование капитала для строительства и покупки собственного жилья.

Когда открывается ипотечный кредит, материнский капитал используется в качестве оплаты первоначального взноса или погашения остатка денег по кредитному соглашению.

Дожидаться, пока ребенок достигнет 3 лет, не нужно – капитал можно использовать сразу после получения.

Действовать нужно следующим образом:

Предоставить банку сертификат материнского капитала	Предъявить вправе как владелец сертификата, так и супруг
Банк свяжется с Пенсионным Фондом	И уточнит остаток финансов по МК

Документы предоставляются не только в банк, но и в Пенсионный Фонд.

Чтобы ипотеку с использованием капитала одобрили, необходимо собрать следующие документы для банка:

• паспорт заявителя;
• СНИЛС;
• сертификат;
• код ИНН;
• выписку из налоговой, которая подтверждает доход;
• письмо из Пенсионного Фонда, что средства имеются в наличии.

В Пенсионный Фонд пакет документов следующий:

• паспорт;
• заявление на перевод денег в банк;
• сертификат;
• копию договора с банком на ипотеку;
• на объект недвижимости.

Службы имеют право запросить дополнительные бумаги. Условия для получения ипотеки под материнский капитал:

• иметь официальное место работы со стабильной заработной платой;
• общий стаж за последние 5 лет не менее 1 года;
• ежемесячный доход должен быть подтвержден справкой формы 2-НДФЛ;
• кредитный рейтинг должен быть положительным.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку под материнский капитал под 12% ставку за год. При этом первоначальный взнос должен быть 20%.

Таким образом, Сберегательный банк предлагает клиентам оформить ипотеку на строительство частного дома на выгодных условиях.

Чтобы получить большую сумму, необходимо предъявить справку о доходах. Учитывается общий доход семейства.

Если размер прибыли в семье небольшой, можно привлекать созаемщиков. Ими могут выступать любые граждане, даже не родственники.