Стоимость жилья на данный момент на рынке в Российской Федерации достаточно велика. Именно поэтому самостоятельно приобрести его достаточно проблематично.
Одним из способом свести к минимуму затраты является использование специальной беспроцентной ипотеки – но при этом необходимо обязательное выполнение особых требований.
На данный момент самостоятельно купить в личную собственность жилую недвижимость достаточно проблематично.
Потому практически все без исключения граждане осуществляют приобретение жилья именно кредит. Для этого требуется заключить специальное соглашение с банком – он предоставляет целевой заем.
Такого рода договора имеют большое количество различных особенностей и называются ипотечными. Со всеми особенностями и различиями необходимо разобраться заблаговременно.
Сегодня ВТБ 24 предлагает на выгодных условиях оформить ипотечный кредит. Причем по ряду программ — без первоначального взноса.
Что нужно знать
В первую очередь важно понять разницу между ипотекой и ипотечным кредитом. Ипотекой называется выдача займа под залог недвижимости, которую в собственность приобретает заемщик.
При этом под ипотечным кредитом понимается выдача средств под залог недвижимости которая уже имеется в собственности конкретного заемщика-клиента.
Сегодня ипотечный заем имеет большое количество различных достоинств. Но также имеет недостатки.
Самым важным минусом ипотечного кредита является необходимость оплачивать годовые проценты по займу. Причем чем больше сумма займа и срок кредитования, тем существеннее проценты..
Порой переплата равна взятой в долг сумме. Но существует большое количество разнообразных способов снизить стоимость кредитного займа или же вовсе избежать необходимости оплачивать проценты.
Необходимые термины
На данный момент ипотека всегда предполагает необходимость выплачивать не только задолженность по средствам, выделенным на приобретение жилья, но и по процентам.
Ипотека представляет собой самый обычный кредит с некоторыми важными особенностями:
| Выдается на определенные цели | Покупка квартиры, земли, жилого дома |
| Процентная ставка по ипотеке | Относительно невелика |
| Требования к заемщику отличаются от требований | Выполнение которых обязательно в случае подачи заявки на обычный потребительский кредит |
| Сам процесс оформления рассматриваемого типа займа | Имеет свои особенности и нюансы – отличается от алгоритма оформления обычного потребительского кредита |
При этом существуют законодательные нормы, которые позволяют заемщику избежать необходимости оплачивать проценты по ипотечному займу.
Важно лишь помнить, что право подобное имеется у достаточно ограниченного количества лиц. Кроме того, должны быть выполнены некоторые специальные условия.
Они существенно отличаются в зависимости разновидности льготной программы, а также статуса заемщика. С ними стоит ознакомиться заблаговременно.
Чаще всего ставка по ипотечному кредитованию составляет от 10% до 16%. Данный параметр зависит от большого количества самых разных факторов.
При этом помощь от государства в погашении процентом по ипотечному займу может быть различной:
- долг погашается льготными средствами лишь частично;
- долг погашается за счет бюджета государства полностью.
Преимущества банка
Основным преимуществом ипотечных кредитов в ВТБ 24 является как раз возможность оформить заем без процентов либо с минимальной переплатой.
Так как данный банк достаточно плотно сотрудничает в государством в этом плане. Предоставляется широкий перечень различных субсидий. Стоит заранее разобраться, кому дается беспроцентная ипотека.
На данный момент существуют законодательные акты, которые позволяют оформить ипотечный заем следующим категориям граждан на рассматриваемых условиях:
| Молодая семья | Когда один из родителей не достиг возраста 35 лет |
| Многодетная семья | Когда в наличии 3 или же более детей (родных или же усыновленных) |
| Пенсионеры | Достигшие возраста 55 и 60 лет соответственно |
| Специалисты | Квалифицированные работники |
| Бюджетники | Работники муниципальных учреждений, в силу невысокой заработной платы не имеющие возможности самостоятельно купить себе квартиру |
| Имеющие право на материнский капитал | — |
Отдельной категорией граждан являются ветераны боевых действий. Беспроцентная ипотека данным гражданам обычно оформляется без каких-либо задержек, иных сложностей.
В то же время молодым семьям и иным категориям лиц приходится порой стоять в очереди не один год для получения соответствующей льготы от государства.
Законные основания
Сегодня вопрос ипотечного кредитования регламентируется федеральным законодательством. Наиболее существенным нормативно-правовым документом является Федеральный закон №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».
Он включает в себя следующие основные разделы:
| ст.№1 | Основания для получения ипотечного займа |
| ст.№2 | Какие обязательства возникают у сторон договора |
| ст.№3 | Какие обеспечиваются требования ипотекой |
| ст.№5 | Что может быть залоговым имуществом по кредиту рассматриваемого типа |
Ст.№6 – когда возможно отдавать в залог имущество по ипотечному займу. Ст.№8 – основные правила заключения договора по ипотечному займу.
Какие банки дают жилье в кредит как ипотека по двум документам смотрите в статье: читайте здесь.
Ст.№10 – обозначается обязательность регистрации государственной ипотеки. Ст.№74 – использование данного закона относительно приобретения в ипотеку жилых квартир, домов.
Ст.№76 – обозначает возможность приобретения в ипотеку строящихся жилых домов.
Сегодня оформление ипотечного кредита без процентов имеет большое количество самых разных нюансов. Изучить их следует заблаговременно. В противном случае возникнет большое количество самых разных затруднений.
Как взять ипотеку на вторичное жилье в ВТБ 24
Официальный сайт ВТБ 24 по ипотеке на вторичное жилье предоставляет достаточно обширны перечень информации.
Сегодня программы по приобретению подобных объектов в кредит — одно из основных направлений работы банка. Причем ипотеки выдаются не только на жилые помещения, но также на иного типа.
Основные вопросы, рассмотрение которых строго обязательно:
- условия кредитования;
- что может предложить банк;
- подача заявки;
- заключение договора;
- нюансы оформления сделки в СПб.
Условия кредитования
На данный момент перечень лиц, имеющих право на получение беспроцентной ипотеки, достаточно обширен.
Но важно помнить, что для каждой категории лиц разработан отдельный специальный федеральный закон, который позволяет погасить частично или же полностью долг по процентам ипотеки.
Сегодня подобного рода программы распространяются на следующие категории граждан:
- молодые семьи;
- многодетные семьи;
- пенсионеры;
- квалифицированные специалисты;
- работники бюджетных учреждений;
- имеющие право на получение материнского капитала.
В каждом отдельном случае необходимо будет выполнение некоторых существенных условий.
Например, для лиц, которые желают погасить за счет государства проценты, необходимо выполнение следующих условий:
- возраст заемщика – не более 35 лет;
- имеет место установленная нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;
- заемщик должен иметь достаточно хорошую кредитную историю.
Также имеются некоторые требования к количеству детей. Например, если семья является многодетной (3 и более детей), то можно получить льготу в размере погашения всех 100% начисленных процентов по ипотечному займу.
Этот момент установлен на законодательном уровне. Но главным условием участия в специализированных государственных программах является наличие документа, который подтверждает факт необходимости в жилье или же расширении имеющейся жилищной площади.
Что может предложить банк
Отдельно стоит ознакомиться с предложениями банка ВТБ 24 по различным программам ипотечного кредитования.
Наиболее выгодные на 2020 год предложения от банка ВТБ:
| Наименование кредитного продукта | Размер годовой процентной ставки, % | Величины первоначального взноса, % | Максимальный размер кредита, рублей |
| Больше метров — меньше ставка | От 9.5 | От 20 | 600 000 — 60 000 000 |
| Покупка жилья | От 9.5 | От 10 | 600 000 — 60 000 000 |
| Победа над формальностями | 10.7 | От 30 | 600 000 — 60 000 000 |
Помимо обозначенных выше также имеется широкий перечень иных предложений. Возможно формирование индивидуальных ипотечных программ — для каждого конкретного случая с индивидуальными параметрами.
Стоит отметить, что оформление возможно в ВТБ 24 лишь при выполнении всех требований к заемщику.
Подача заявки
К наиболее существенным нюансам, связанным с оформлением ипотечного займа рассматриваемого типа, необходимо отнести:
- в каждом случае требуется индивидуальный пакет документов;
- возможно погашение процентов как полностью за государственный счет, так и частично;
- обязательно соответствие некоторым требованиям.
Подать заявку возможно будет как лично, так и через интернет. Но во втором случае будет иметь место лишь предварительное рассмотрение.
В дальнейшем все равно необходимо будет обратиться непосредственно в банк для оформления договора.
Порядок заключения соглашения по ипотеке выглядит следующим образом:
- осуществляется сбор всех нужных документов;
- далее подается заявка удобным способом — через интернет, непосредственно на официальном сайте ВТБ 24 либо непосредственно в отделении банка;
- в течение определенного времени заявка рассматривается (рассмотрение занимает от нескольких часов до нескольких дней);
- в случае положительного решения клиенту необходимо приступить к поиску квартиры.
Когда квартира найдены, все основные моменты учтены — составляется договор ипотечного кредитования. Очень важно внимательно изучить таковой.
Видео: схема покупки вторичного жилья через ипотеку
Большая часть проблем возникает как раз по причине непонимания юридических тонкостей составления документа. Если опыт в данной сфере отсутствует — стоит обратиться к юристу.
Заключение договора
Перечень документов, необходимых в конкретном случае, включает в себя следующее:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
- копия трудовой книжки;
- военный билет;
- ИНН.
В отдельных случаях также может потребоваться следующее:
Если для использование определенной льготы требует соответствия некоторым условиям, необходимо будет оформить документальное подтверждение наличия определенного статуса. Обычно для этого требуется обратиться в администрацию.
Нюансы оформления сделки в СПб
На данный момент некоторые специальные программы имеют достаточно ограниченный период действия по времени.
Например, для оформления беспроцентной ипотеке молодой семье необходимо, чтобы хотя бы один родитель был в возрасте менее 35 лет. В противном случае оформить подобного рода программу не удастся.
Про ипотеку на земельный участок в банке ВТБ 24, читайте здесь.
Какие документы нужны для оформления прописки новорожденного, смотрите здесь.
Потому прежде, чем обратиться за оформление соответствующей ипотечной программы, необходимо будет внимательно изучить законодательство.
Оформление ипотечного кредита в ВТБ — выгодное решение. Но следует отметить, что алгоритм оформления может несколько отличаться в зависимости от региона и выбранной программы кредитования. Особенно если это касается каких-либо специфических продуктов.