Что это значит ипотека с господдержкой в РФ в 2024 году, подробно указано в российском законодательстве. Зная имеющиеся особенности такого кредитования можно существенно сэкономить на переплате.
За последние годы увеличилось число граждан, которые оформили социальное ипотечное кредитование на территории России.
В данной ситуации малообеспеченные граждане оформляют заем на выгодных для себя условиях.
Одновременно с этим, ипотечное кредитование с государственной поддержкой обладает не только преимуществами, но и недостатками.
В частности нужно отвечать определенными критериям и знать механизм оформления ипотечного договора.
Основные моменты
Ипотека с государственной поддержкой требует от потенциальных заемщиков соблюдения все разработанных требований и ном российского законодательства.
В случае игнорирования условий, в оформлении такой разновидности ипотеки будет отказано.
Определения
Многие не знают, что такое ипотечный кредит с государственной поддержкой? В данной ситуации речь идет об использовании стандартного ипотечного кредитования с предоставлением поддержки от государства.
В частности на нее могут претендовать российские граждане, у которых наблюдается относительно небольшой ежемесячный доход.
При использовании социальной поддержки, государство берет на себя выплату части долговых обязательств.
В 2020 году предоставляется возможность использовать одну из таких разновидностей ипотечных льгот, как:
| Оформление займа со сниженной процентной ставкой | За счет государственных средств |
| Получить помощь от государства | На часть себестоимости объекта жилой недвижимости |
| Оформление субсидии на покупку недвижимости | Из социального фонда в рассрочку |
Каждый из вышеперечисленных разновидностей государственной поддержки включает в себя различные дополнения.
Необходимо обращать внимание на то, что начиная с 2017 года перечень льготных категорий граждан расширен, но при этом воспользоваться можно только одной субсидией и единожды.
Важно помнить — правило не распространяется на использование материнского капитала. Основная суть государственной программы заключается в следующем:
| Государство формирует условия | Для повышения доходов малообеспеченных слоев населения |
| Активизация рынка недвижимости | И деятельность банковских учреждений |
| Стимуляция возведения благоустроенной жилой недвижимости | Инвестиции |
Именно по этим причинам и была разработана ипотека с государственной поддержкой.
Кто может оформить
Согласно российскому законодательству воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой имеют право:
| Граждане, которые ведут свою деятельность в социальной сфере | Медицинские работники, военнослужащие, воспитатели и так далее |
| Семьи, в которых на одного человека приходится не больше 12 квадратных метров жилой площади | При составе семьи из двух человек, а суммарная площадь не превышает 23 кв. метров |
| Российские граждане, которые официально признаны таковыми | Как остро нуждающимися в улучшении своих жилищных условий проживания |
| Семьи, которые занимаются воспитанием двух и больше несовершеннолетних детей | В данном случае речь идет о возможности использования материнского капитала |
Указанный перечень граждан имеют юридическое право на получение государственной помощи при оформлении ипотечного кредитования.
Нормативное регулирование
Основными нормативно-правовыми документами принято считать:
- Постановление Правительства РФ № 220 – отображает перечень граждан, которые могут принять участие в программе.
- Федеральный закон “Об ипотеке”.
- Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”.
- Федеральный закон “О залоговом имуществе”.
В указанных законодательных актах подробно указаны все ключевые аспекты в вопросе оформления ипотеки с государственной поддержкой.
Что значит ипотека с государственной поддержкой
Ипотека с государственной поддержкой требует к себе знания некоторых немаловажных нюансов. В частности нужно отвечать заявленным требованиям.
Про социальный найм жилья в Москве, читайте здесь.
В случае игнорирования разработанных правил есть высокая вероятность получения отказа.
Обязательные условия
Ипотечное кредитование с государственной поддержкой весьма выгодны. В частности:
| Годовая процентная ставка | 11% |
| Период кредитования | 30 лет либо до достижения заемщиком максимально допустимого возраста |
| Размер первоначального взноса | Составляет 20% от себестоимости приобретаемой недвижимости |
Исключением являются некоторые банки, где сумма фиксированная – 15%. В случае предоставления в качестве залога иного типа дорогостоящего имущества обязательство по уплате первоначального взноса может отсутствовать:
- при возможности уплатить первоначальный взнос в размере до 60% — процентная ставка существенно снижается;
- есть возможность оформления налогового вычета;
- комиссионные начисления отсутствуют.
Некоторые финансовые учреждения не требуют обязательного оформления договора о страховании жизни и здоровья, что существенно экономит персональные сбережения.
Одновременно с этим страхование залога – обязательно. Размер ипотечного кредитования ограничивается пол региональному признаку:
| Для столицы и Санкт-Петербурга | Не больше 8 миллионов рублей |
| Для иного региона России | Не больше 3 миллионов рублей |
Помимо этого, во внимание берется оценочная себестоимость приобретаемого объекта недвижимости. В частности сумма ипотеки не может превышать 80% от себестоимости залогового имущества.
Говоря о требованиях к самим заемщикам, то они заключаются в следующем:
| Возрастная категория | От 21 до 65 лет. Необходимо обращать внимание на то, что некоторые банки, к примеру, Сбербанк России, допускает возможность на момент погашения долговых обязательств достижения заемщиком 75-летнего возраста |
| Обязательное наличие российского гражданства | — |
| Наличие не меньше 6 месяцев непрерывного стажа по последнему месту работу | Причем суммарных трудовой стаж должен быть не меньше 1 года |
| Наличие достаточного уровня платежеспособности | — |
| Возможность предоставить до 4 созаемщиков | — |
Необходимо помнить, что супруги являются в любом случае созаемщиками, а размер обязательных ежемесячных платежей не должен превышать 40% от дохода семьи.
Видео: кому доступна ипотека с господдержкой
Как можно получить
В 2020 году механизм оформления такой разновидности ипотеки заключается в следующем:
| Изначально рекомендуется ознакомиться с имеющимися программами ипотечного кредитования | С предоставлением государственной поддержки в конкретном банке. Это может сделать путем личного обращения либо через интернет (на официальном портале банка) |
| Далее делается выбор в пользу одной из программ ипотечного кредитования | Которая, по мнению заемщика, наиболее оптимальная для него |
| Сбор необходимого пакета документа | Для получения субсидии |
| Обращение в выбранное банковское учреждение | С целью формирования запроса на подписание договора об ипотечном кредитовании, с использованием государственной помощи |
| На следующем этапе необходимо выбрать | Наиболее подходящий объект жилой недвижимости с целью покупки в ипотеку |
| Далее нужно предоставить правоустанавливающую документацию | На жилье сотрудникам банка с целью проверки на предмет подлинности |
| Получение положительного ответа | По вопросу приобретения жилья |
На завершающей стадии необходимо подписать с банком договор об ипотечном кредитовании с государственной поддержкой.
Плюсы и минусы сделки
Основными преимуществами данного вида ипотечного кредитования принято считать:
| Пониженная годовая процентная ставка | Несмотря на уменьшение в 2-3%, можно существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика |
| Государство сотрудничает только с надежными финансовыми учреждениями | ВВ данной ситуации речь идет об отсутствии возможности попадания на недобросовестных кредиторов. В частности ипотека предоставляется только крупными банками с внушительным опытом работы и высоким уровнем доверия населения |
| Приобрести жилье допускается возможность у застройщиков | Которые принимают участие в государственных программах, что является весомым преимуществом для заемщиков. В частности отсутствует необходимость затрачивать немало времени на проверку его добросовестности, чтобы исключить вероятность попадания на мошенников |
| Вероятность получения одобрения от финансового учреждения | Меньше всего связано с доходом потенциального заемщика. Во многом это связано с тем, что в качестве одного из поручителей выступает само государство |
| Наличие прозрачной политики по ипотечным системам | Иными словами, нет необходимости в уплате дополнительных комиссионных сборов, о которых не было предварительно указано в тексте соглашения. Сам договор написан на понятном для заемщика языке, без каких-либо подводных камней |
Необходимо обращать внимание на то, что указанные преимущества считаются внушительными, причем, в случае с приобретением надежной недвижимости.
Гарантией выплаты займа является государство, которое самостоятельно следит за исполнением взятых на себя обязательств гражданином.
Не беря во внимание относительно низкие процентные ставки, данная разновидность ипотечного кредитования несет под собой и немало недостатков.
В частности речь идет о таких, как:
| Предоставление займов небольшим числом финансовых учреждений | Если граждане крупных населенных пунктов могут выбирать подходящего кредитора, то в провинциальных районах в этом не будет необходимости (часто это предлагают 1-2 банка) |
| Заниженная годовая процентная ставка начинает действие с периода | Когда заемщиком будет получено право собственности на недвижимость. На этапе возведения жилья процентная ставка выше |
| Не каждый имеет возможность накопить денежные средства | На оплату первоначального взноса. В частности это относится к гражданам со средним уровнем дохода |
| Нередко при покупке недвижимости от застройщика | Нужно выбирать только тех, у кого подписан договор о сотрудничестве с банком, в противном случае будет установлена стандартная процентная ставка, без предоставления льгот |
Как видно, ипотечное кредитование с использованием государственной поддержкой считается весьма перспективным направлением, причем даже с имеющимися недостатками.
Какие банки предоставляют
Возможность оформление договора об ипотечном кредитовании есть не у всех финансовых учреждений.
В частности можно обратиться к таким кредиторам, как:
- Сбербанк России;
- Газпромбанк;
- Уралсиб;
- Инвестторгбанк;
- ТрансКапиталБанк.
Необходимо обращать внимание на то, что достаточно выгодными условиями отличается АИЖК по программе “Новостройка”:
- Годовая процентная ставка – не больше 11%.
- Первоначальный взнос можно внести за счет средств из материнского капитала.
- Предусмотрены вычеты для семей из 2 и больше детей.
Дополнительно нужно помнить, что в любом банковском учреждении предусмотрены скидки для собственников зарплатных карт.
Какие понадобятся документы
С целью получения ипотеки с государственной поддержкой необходимо в обязательном порядке предоставить такую документацию:
- внутренние паспорта обоих супругов в формате оригинал + копия всех заполненных страниц;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- правоустанавливающую документацию на недвижимость, в которой зарегистрирован заемщик;
- сертификат на наличие материнского капbтала – в случае его наличия;
- документ о наличии официального трудоустройства – копия трудовой книжки, которая заверена непосредственным работодателем.
При необходимости может быть затребована иная документация.
Какие документы нужны для прописки новорожденного, читайте здесь.
Про ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса, смотрите здесь.
В завершении можно сказать — ипотека с господдержкой предоставляет многим семьям существенно сэкономить на переплате при покупке недвижимости в кредит.
Для этого нужно отвечать заявленным требованиям и придерживаться общепринятого механизма действий.