Получение ипотеки на земельный участок в ВТБ 24 в 2024 году требует от заемщиков соблюдения определенных требований и условий, в противном случае есть большая вероятность получения отказа.
Приобретение земельного надела с использованием ипотечного займа – нестандартная процедура, как для самих кредиторов, так и для потенциальных заемщиков.
Банки в таком случае несут на порядок выше рисков, нежели при подписании стандартного договора об ипотечном кредитовании на покупку жилой недвижимости.
Основные аспекты
Ипотечное кредитование в ВТБ 24 с целью приобретения земельного участка содержит определенные нюансы, о которых крайне важно знать для минимизации рисков получения отказа.
Одновременно с этим нужно знать тонкости российского законодательства для возможности отстоять свои интересы при необходимости в этом.
Необходимые термины
Земельная ипотека в банке ВТБ 24 – одна из разновидностей кредитования, которую предлагает финансовое учреждение потенциальным заемщикам при определенных условиях.
Основная особенность заключается в том, что в качестве залогового имущества выступает земля, которая и приобретается в кредит.
Выделяется всего несколько разновидностей залогового имущества, которые активно внедряются представителями банка:
- предоставление ипотеки под покупку недвижимости;
- подписание договора об ипотечном кредитовании под залог недвижимости, на которую ужу есть право собственности.
В зависимости от конкретной ситуации, используется один из механизмов ипотечного кредитования..
Преимущества банка
Каждый заемщик при выборе финансового учреждения, в первую очередь ссылается на:
- показатели надежности;
- наличие лояльных условий;
- наличие выгодных процентных ставок;
- легкость в оформлении и погашения задолженности.
Показатели надежности потенциального кредитора выходят на первый план. Из-за этого, изначально устанавливают, кому именно принадлежит структура, коммерческий либо государственный кредитор.
Доверие к финансовым учреждениям с возможность государственной дополнительной помощи остается на высоком уровне, почему и неудивительно, что ВТБ 24 является лидером.
Нередко заемщики считают что ВТБ и ВТБ 24 разные финансовые учреждения. Это так, но по факту у них одна структура и одно управление, разница заключается только в названиях.
Многие заемщики, которые уже воспользовались ипотечным кредитованием для покупки земли в ВТБ 24, выделяют такие основные преимущества банка, как:
Оказание необходимой информационной поддержки и помощь в сборе необходимой документации | Менеджеры банка оказывают существенную помощь по всем вопросам, в частности при заполнении анкеты, заявлений и иных формуляров |
Возможность сформировать заявку | Через интернет |
Скорость принятия решения относительно выдачи ипотечного кредита | В среднем на период принятия решения потребуется не больше 3 дней |
Минимальный размер ипотечного займа | Составляет 600 тысяч рублей, период кредитования – до 30 лет |
Отсутствие штрафных санкций | В случае желания погасить ипотечный кредит досрочно |
Наличие многочисленных программ для военнослужащих граждан и семей | У которых есть в наличии сертификат на материнский капитал |
Заключение договора об ипотечном кредитовании | С минимальным пакетом документов |
Можно досрочно полностью либо частично | Погасить долг по телефону колл-центра |
Во время определения уровня платежеспособности | Во внимание не берутся иждивенцы, если таковые имеются |
Наличие скидок для работников компаний | Которые являются партнерами банка |
Как видно, договор об ипотечном кредитовании на покупку земли в ВТБ 24 несет под собой множество преимуществ.
Правовая база
Правовые отношения участников договора регулируются Федеральным законом “Об ипотеке” от июня 1997 года.
Нюансы ипотечного кредитования на земельные наделы указаны в 9 главе указанного Федерального закона.
В частности она разъясняет, какие именно земли могут быть куплены в ипотеку, а какие – запрещается.
В ипотеку могут быть допущены земли, которые находятся в праве собственности некоторых граждан и их объединений, в том числе и юридических лиц.
Про ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса, читайте здесь.
В данном случае речь идет о покупке на вторичном рынке. Категорически запрещается оформлять ипотеку на покупку земли, которая находится в праве собственности муниципалитетов либо же государства.
Ипотека на земельный участок в банке ВТБ 24
Данная разновидность ипотеки несет под собой множество нюансов, о которых рекомендуется знать заранее, чтобы минимизировать риски получения отказа. По этой причине рассмотрим их подробней.
Требования к наделу
Земельный участок в обязательном порядке должен отвечать заявленным требованиям и ожиданиям менеджеров ВТБ 24, о которых потенциальный заемщик оповещается заранее.
В частности земля должна отвечать таким параметрам:
Отдаленность от населенного пункта | Не больше 100 км |
Площадь земли должна быть не меньше 6 соток | В противном случае заявка отклоняется |
Месторасположение земельного надела | Не должно быть в черте запретных зон – лесного хозяйства, заповедников, санитарных зон, военных охраняемых объектов, водоохранной зоны, резервной и иной |
В случае предоставления ипотеки | Под сельскохозяйственные потребности участок оценивается недорого |
Земля под застройку (в частности ИЖС) | Должна полностью соответствовать строительным, экологическим и геодезическим нормам, которые приняты российским законодательством |
Наличие транспортной доступности | К участку земли |
Вблизи от земельного надела должны быть расположены все необходимые коммуникации | Линия электропередач, водопровод и так далее. Особенно актуально это для земли под индивидуальное строительство |
Помимо этого не стоит забывать о предварительном проведении межевания и оценки земли.
Условия кредитования
В большинстве случаев размер первоначального взноса составляет 20% от рыночной себестоимости участка земли. Сроки использования кредитных средств варьируются от 10 до 30 лет.
Важно помнить — чем больше период кредитования, тем больше процентная ставка. Согласно условиям банка, процентная ставка варьируется от 15 до 26%.
Конечный размер устанавливается исходя из индивидуальных особенностей потенциального заемщика.
Одновременно с этим, сохраняются все ключевые требования к потенциальным заемщикам, которым обязательно нужно соответствовать.
В частности к таким требованиям относятся такие параметры, как:
Наличие гражданства России | Обязательно |
Возрастная категория | Минимальный возраст 21 год, на момент погашения долговых обязательств – не больше 65 лет |
Наличие официального трудоустройства | Обязательно |
Размер официального ежемесячного дохода | В зависимости от размера ипотечного кредитования минимальный доход должен быть на уровне 30 – 50 тысяч рублей |
Размер непрерывного стажа работы по последнему месту | Не меньше 3 месяцев, суммарный размер стажа – от 1 года |
Наличие положительного кредитного рейтинга | Обязательно |
Исходя из этого, можно говорить о невозможности заключения договора об ипотечном кредитовании на покупку земли в ВТБ 24 пенсионерам и студентам.
Зарплатным клиентам гораздо проще – они могут оформить договор с минимальным наличием обязательной документации, в том числе нет необходимости подтверждать свой уровень платежеспособности.
Дополнительно необходимо обращать внимание на возможность снижения процентной ставки на ипотеку при покупке земельного участка путем предоставления залогового имущества в виде самого надела либо иной дорогостоящей вещи.
В данной ситуации потенциальным заемщикам необходимо обращать внимание на возможные неблагоприятные обстоятельства.
Видео: можно ли построить дом или купить участок в ипотеку
К примеру, если условия соглашения будут по каким-либо причинам нарушены, то есть вероятность лишения не только самого участка земли, но и залога.
Список необходимых документов
Во время оформления договора об ипотечном кредитовании на покупку земельного участка следует представить такие документы, как:
- анкету, которая выступает заявкой на получение займа;
- внутренний паспорт РФ. Необходимо помнить о том, что место регистрации должно быть в том населенном пункте, где последовало обращение в банковское учреждение;
- трудовая книжка в формате оригинал + копия. Копия должна быть персонально заверена работодателем;
- при необходимости может быть затребовано копию трудового договора, который подписан с работодателем;
- правоустанавливающую документацию на предоставленное залоговое имущество.
К таким документам можно отнести:
- подлинник свидетельства о регистрации прав собственности;
- договор купли-продажи;
- договор мены либо дарственная;
- свидетельство о получении наследственной массы.
В зависимости от конкретной ситуации предоставляется один из вышеуказанных видов:
Технические документы на участок земли | Технический паспорт, спецификация, план |
Технически проектную документацию с целью постройки дома на участке земли (при необходимости в этом) | Технический паспорт, выписка из кадастра, ЕГРП, результаты оценки надела |
Разрешение совладельца | Если объект залогового имущества под ипотечный договор обладает несколькими собственниками |
Подтверждение наличия необходимого уровня дохода (для собственников зарплатных карт ВТБ 24 данное требование не относится) | В частности им выступает справка по форме 2-НДФЛ |
Иную разновидность документации | Которая предоставляет дополнительные гарантии платежеспособности – сертификаты с государственной поддержкой, материнского капитала либо получения иной прибыли, к примеру, от сдачи недвижимости либо транспортного средства в аренду |
Если в качестве обеспечителей гарантий по ипотечному договору | Будут выступать поручители, то дополнительно они должны предоставить — внутренний паспорт и справку о подтверждении реального уровня дохода |
Если же в сделке фигурирует второстепенный участник | Который представляет интересы основного заемщика, то дополнительно возникает необходимость в составлении на него нотариально заверенной доверенности, которая подается совместно с удостоверением личности |
Необходимо помнить, что доход в обязательном порядке нужно подтверждать банку для того, чтобы менеджеры смогли произвести расчет ежемесячного платежа. В частности размер платежа не должен превышать 40% от дохода.
Пример кредитного соглашения
Договор об ипотечном кредитовании на покупку земельного участка обладает некоторыми особенностями.
В частности в нем указываются права заемщика на осуществление строительных работ на купленном наделе, не согласую предварительно это с банковским учреждением.
В договоре обязательно должны быть указаны условия, в случае несоблюдения которых могут применяться штрафные санкции.
Согласно российскому законодательству договор заключается исключительно в письменном виде с обязательным заверением персональными подписями каждой из сторон.
Дополнительно, согласно общепринятым правилам договор должен включаться в себя:
- подробные сведения о земельном участке, чтобы при возможности его можно было с легкостью идентифицировать;
- оценочную себестоимость;
- размер ипотечного кредита;
- график погашения взятых на себя долговых обязательств;
- право собственности.
Как получить ипотеку от застройщика без первоначального взноса в Красноярске, читайте здесь.
Платить или нет за капитальный ремонт многоквартирных домов, смотрите здесь.
В завершении можно сказать — ВТБ 24 отличается от иных кредиторов лояльными условиями кредитования.
Для возможности купить землю в ипотеку важно собрать полный пакет документов и подтвердить достаточный уровень своей платежеспособности.
Помимо этого не стоит забывать о том, что далеко не все земельные участки могут быть куплены по ипотеке, об этом подробно указано в российском законодательстве.