Получение ипотеки на земельный участок в ВТБ 24 в 2024 году

0

Получение ипотеки на земельный участок в ВТБ 24 в 2024 году требует от заемщиков соблюдения определенных требований и условий, в противном случае есть большая вероятность получения отказа.

Приобретение земельного надела с использованием ипотечного займа – нестандартная процедура, как для самих кредиторов, так и для потенциальных заемщиков.

Банки в таком случае несут на порядок выше рисков, нежели при подписании стандартного договора об ипотечном кредитовании на покупку жилой недвижимости.

Основные аспекты

Ипотечное кредитование в ВТБ 24 с целью приобретения земельного участка содержит определенные нюансы, о которых крайне важно знать для минимизации рисков получения отказа.

Одновременно с этим нужно знать тонкости российского законодательства для возможности отстоять свои интересы при необходимости в этом.

Необходимые термины

Земельная ипотека в банке ВТБ 24 – одна из разновидностей кредитования, которую предлагает финансовое учреждение потенциальным заемщикам при определенных условиях.

Основная особенность заключается в том, что в качестве залогового имущества выступает земля, которая и приобретается в кредит.

Выделяется всего несколько разновидностей залогового имущества, которые активно внедряются представителями банка:

В зависимости от конкретной ситуации, используется один из механизмов ипотечного кредитования..

Преимущества банка

Каждый заемщик при выборе финансового учреждения, в первую очередь ссылается на:

  • показатели надежности;
  • наличие лояльных условий;
  • наличие выгодных процентных ставок;
  • легкость в оформлении и погашения задолженности.

Показатели надежности потенциального кредитора выходят на первый план. Из-за этого, изначально устанавливают, кому именно принадлежит структура, коммерческий либо государственный кредитор.

Доверие к финансовым учреждениям с возможность государственной дополнительной помощи остается на высоком уровне, почему и неудивительно, что ВТБ 24 является лидером.

Нередко заемщики считают что ВТБ и ВТБ 24 разные финансовые учреждения. Это так, но по факту у них одна структура и одно управление, разница заключается только в названиях.

Многие заемщики, которые уже воспользовались ипотечным кредитованием для покупки земли в ВТБ 24, выделяют такие основные преимущества банка, как:

Оказание необходимой информационной поддержки и помощь в сборе необходимой документации Менеджеры банка оказывают существенную помощь по всем вопросам, в частности при заполнении анкеты, заявлений и иных формуляров
Возможность сформировать заявку Через интернет
Скорость принятия решения относительно выдачи ипотечного кредита В среднем на период принятия решения потребуется не больше 3 дней
Минимальный размер ипотечного займа Составляет 600 тысяч рублей, период кредитования – до 30 лет
Отсутствие штрафных санкций В случае желания погасить ипотечный кредит досрочно
Наличие многочисленных программ для военнослужащих граждан и семей У которых есть в наличии сертификат на материнский капитал
Заключение договора об ипотечном кредитовании С минимальным пакетом документов
Можно досрочно полностью либо частично Погасить долг по телефону колл-центра
Во время определения уровня платежеспособности Во внимание не берутся иждивенцы, если таковые имеются
Наличие скидок для работников компаний Которые являются партнерами банка

Как видно, договор об ипотечном кредитовании на покупку земли в ВТБ 24 несет под собой множество преимуществ.

Правовая база

Правовые отношения участников договора регулируются Федеральным законом “Об ипотеке” от июня 1997 года.

Нюансы ипотечного кредитования на земельные наделы указаны в 9 главе указанного Федерального закона.

В частности она разъясняет, какие именно земли могут быть куплены в ипотеку, а какие – запрещается.

В ипотеку могут быть допущены земли, которые находятся в праве собственности некоторых граждан и их объединений, в том числе и юридических лиц.

В данном случае речь идет о покупке на вторичном рынке. Категорически запрещается оформлять ипотеку на покупку земли, которая находится в праве собственности муниципалитетов либо же государства.

Ипотека на земельный участок в банке ВТБ 24

Данная разновидность ипотеки несет под собой множество нюансов, о которых рекомендуется знать заранее, чтобы минимизировать риски получения отказа. По этой причине рассмотрим их подробней.

Требования к наделу

Земельный участок в обязательном порядке должен отвечать заявленным требованиям и ожиданиям менеджеров ВТБ 24, о которых потенциальный заемщик оповещается заранее.

В частности земля должна отвечать таким параметрам:

Отдаленность от населенного пункта Не больше 100 км
Площадь земли должна быть не меньше 6 соток В противном случае заявка отклоняется
Месторасположение земельного надела Не должно быть в черте запретных зон – лесного хозяйства, заповедников, санитарных зон, военных охраняемых объектов, водоохранной зоны, резервной и иной
В случае предоставления ипотеки Под сельскохозяйственные потребности участок оценивается недорого
Земля под застройку (в частности ИЖС) Должна полностью соответствовать строительным, экологическим и геодезическим нормам, которые приняты российским законодательством
Наличие транспортной доступности К участку земли
Вблизи от земельного надела должны быть расположены все необходимые коммуникации Линия электропередач, водопровод и так далее. Особенно актуально это для земли под индивидуальное строительство

Помимо этого не стоит забывать о предварительном проведении межевания и оценки земли.

Условия кредитования

В большинстве случаев размер первоначального взноса составляет 20% от рыночной себестоимости участка земли. Сроки использования кредитных средств варьируются от 10 до 30 лет.

Важно помнить — чем больше период кредитования, тем больше процентная ставка. Согласно условиям банка, процентная ставка варьируется от 15 до 26%.

Конечный размер устанавливается исходя из индивидуальных особенностей потенциального заемщика.

Одновременно с этим, сохраняются все ключевые требования к потенциальным заемщикам, которым обязательно нужно соответствовать.

В частности к таким требованиям относятся такие параметры, как:

Наличие гражданства России Обязательно
Возрастная категория Минимальный возраст 21 год, на момент погашения долговых обязательств – не больше 65 лет
Наличие официального трудоустройства Обязательно
Размер официального ежемесячного дохода В зависимости от размера ипотечного кредитования минимальный доход должен быть на уровне 30 – 50 тысяч рублей
Размер непрерывного стажа работы по последнему месту Не меньше 3 месяцев, суммарный размер стажа – от 1 года
Наличие положительного кредитного рейтинга Обязательно

Исходя из этого, можно говорить о невозможности заключения договора об ипотечном кредитовании на покупку земли в ВТБ 24 пенсионерам и студентам.

Зарплатным клиентам гораздо проще – они могут оформить договор с минимальным наличием обязательной документации, в том числе нет необходимости подтверждать свой уровень платежеспособности.

Дополнительно необходимо обращать внимание на возможность снижения процентной ставки на ипотеку при покупке земельного участка путем предоставления залогового имущества в виде самого надела либо иной дорогостоящей вещи.

В данной ситуации потенциальным заемщикам необходимо обращать внимание на возможные неблагоприятные обстоятельства.

Видео: можно ли построить дом или купить участок в ипотеку

К примеру, если условия соглашения будут по каким-либо причинам нарушены, то есть вероятность лишения не только самого участка земли, но и залога.

Список необходимых документов

Во время оформления договора об ипотечном кредитовании на покупку земельного участка следует представить такие документы, как:

  • анкету, которая выступает заявкой на получение займа;
  • внутренний паспорт РФ. Необходимо помнить о том, что место регистрации должно быть в том населенном пункте, где последовало обращение в банковское учреждение;
  • трудовая книжка в формате оригинал + копия. Копия должна быть персонально заверена работодателем;
  • при необходимости может быть затребовано копию трудового договора, который подписан с работодателем;
  • правоустанавливающую документацию на предоставленное залоговое имущество.

К таким документам можно отнести:

В зависимости от конкретной ситуации предоставляется один из вышеуказанных видов:

Технические документы на участок земли Технический паспорт, спецификация, план
Технически проектную документацию с целью постройки дома на участке земли (при необходимости в этом) Технический паспорт, выписка из кадастра, ЕГРП, результаты оценки надела
Разрешение совладельца Если объект залогового имущества под ипотечный договор обладает несколькими собственниками
Подтверждение наличия необходимого уровня дохода (для собственников зарплатных карт ВТБ 24 данное требование не относится) В частности им выступает справка по форме 2-НДФЛ
Иную разновидность документации Которая предоставляет дополнительные гарантии платежеспособности – сертификаты с государственной поддержкой, материнского капитала либо получения иной прибыли, к примеру, от сдачи недвижимости либо транспортного средства в аренду
Если в качестве обеспечителей гарантий по ипотечному договору Будут выступать поручители, то дополнительно они должны предоставить — внутренний паспорт и справку о подтверждении реального уровня дохода
Если же в сделке фигурирует второстепенный участник Который представляет интересы основного заемщика, то дополнительно возникает необходимость в составлении на него нотариально заверенной доверенности, которая подается совместно с удостоверением личности

Необходимо помнить, что доход в обязательном порядке нужно подтверждать банку для того, чтобы менеджеры смогли произвести расчет ежемесячного платежа. В частности размер платежа не должен превышать 40% от дохода.

Пример кредитного соглашения

Договор об ипотечном кредитовании на покупку земельного участка обладает некоторыми особенностями.

В частности в нем указываются права заемщика на осуществление строительных работ на купленном наделе, не согласую предварительно это с банковским учреждением.

В договоре обязательно должны быть указаны условия, в случае несоблюдения которых могут применяться штрафные санкции.

Согласно российскому законодательству договор заключается исключительно в письменном виде с обязательным заверением персональными подписями каждой из сторон.

Дополнительно, согласно общепринятым правилам договор должен включаться в себя:

  • подробные сведения о земельном участке, чтобы при возможности его можно было с легкостью идентифицировать;
  • оценочную себестоимость;
  • размер ипотечного кредита;
  • график погашения взятых на себя долговых обязательств;
  • право собственности.

В завершении можно сказать — ВТБ 24 отличается от иных кредиторов лояльными условиями кредитования.

Для возможности купить землю в ипотеку важно собрать полный пакет документов и подтвердить достаточный уровень своей платежеспособности.

Помимо этого не стоит забывать о том, что далеко не все земельные участки могут быть куплены по ипотеке, об этом подробно указано в российском законодательстве.


Обсудить