На данный момент на государственном уровне осуществляется субсидирование ипотечных займов государством. На данный момент в стране сложилась достаточно сложная экономическая обстановка.
Именно поэтому не единожды поднимался вопрос о прекращении действия программы рассматриваемого типа. Экономическая обстановка на территории РФ за последние 2 года изменилась не в лучшую сторону.
Именно поэтому процентные ставки изменились в большую сторону. Ранее ипотечный заем предоставлялся по ставка 9-13% годовых.
На данный момент почти все банки установили этот параметр на уровне 20%. При этом многие застройщики к этому времени уже закончили строительство большого количества жилья. Возникли существенные проблемы с её реализацией.
Что нужно знать
Разрешить данную проблему государство решило путем использования специальной федеральной программы с государственной поддержкой.
Одновременно она решает сразу несколько различных проблем, связанных с приобретение нового жилья. Но прежде, чем воспользоваться подобного рода продуктом, стоит внимательно рассмотреть основные вопросы, связанные с ним.
Относительно недавно курсировал слух, что по причине большого количества издержек в связи с действием данной программы она может попросту прекратить свое действие.
Этот вопрос и по сей день является открытым. Планируется продление программы господдержки ипотеки на 2016 год.
Заинтересованным лицам стоит постоянно следить за всеми изменениями законодательства. Нормативно-правовые документы, регулирующие данный момент, находятся в открытом доступе.
Определения
Сегодня ипотечный заем представляет собой специализированный кредит, имеющий целевое назначение. Приобретается на него жилая недвижимость.
При этом некоторые банки имеют партнерские отношения с государством. На этом основании государство выделяет средства, за счет которых осуществляется снижение процентной ставки по таким целевым кредитам.
Причиной подобного рода политики является необходимость реализации большого количества нового, недавно постороженного жилья.
На данный момент подобного рода целевые программы, представляющие собой ипотеки с государственной поддержкой, решают одновременно сразу две задачи:
- позволяют решить жилищный вопрос гражданам РФ с минимальными затратами с их стороны;
- делает выгодным строительство нового жилья;
- дает возможность банкам заработать определенные средства.
В дальнейшем по различным каналам рассматриваемого типа субсидии возвращаются в казну. В первую очередь это налогообложение доходов, получаемых банком при выдаче кредитов под такого типа проценты.
Но основное назначение такой программы – улучшение жилищных условий простых граждан РФ. Также существуют специализированные ипотечные программы, по которым возможно приобретать жилье.
Но воспользоваться ими имеют право лишь государственные служащие. Такая специализированная программа подразумевает участие в НИС – накопительной ипотечной системе.
Данная программа государственного субсидирования приобретения жилья имеет множество нюансов. Лицам, имеющим право на участие в ней, стоит внимательно и заранее ознакомиться с ней.
Плюсы и минусы жилищного займа
К наиболее существенным нюансам, связанным с использованием ипотечного займа с государственной поддержкой, относятся специальные условия.
Они различаются в разных банковских учреждениям. Но можно выделить стандартные, которые используются как базовая программа для всех обратившихся с соответствующим заявлением.
К таким относятся следующие:
| Размер годовой процентной ставки | 11% |
| Минимальная длительность кредитования | 36 месяцев |
| Максимальная длительность кредитования | 30 лет |
| Размер первоначального взноса | 20% |
| В случае внесения первоначального взноса в размере 40-60% | Размер ставки может быть существенно ниже изначальной |
| За участником подобного рода ипотечной программы | Всегда сохраняется право на получение налогового вычета за приобретение жилья |
| Какие-либо банковские комиссии при оформлении полностью отсутствуют | Основной причиной тому является наличие специального контроля со стороны государственных органов |
| Страхование жизни | Не обязательно |
Действующие нормативы
В отношении государственных служащих, пользующихся программой государственного софинансирования, действуют специализированные нормативно-правовые акты.
При этом в остальных случаях основополагающим является Постановление Правительства №220 от 13.03.15 г.
В данный НПД входят следующие основные разделы:
| Постановление | Отражает основные моменты, связанные с государственной поддержкой |
| Правила предоставлений субсидий | Приложение №1 – заявка на предоставление средств; Приложение №2 – как составляется уведомление; Приложение №3 – заявление на получение специализированной субсидии |
Имеется большое количество всевозможных особенностей, связанных с использование ипотечного займа такого типа. Рассмотреть их стоит обязательно заранее.
Ипотека в Красноярске без первоначального взноса
Сегодня процедура продления программ ипотечных займов с государственной поддержкой уже осуществлена. Данный вопрос решен в правительстве ещё в конце 2015 года.
При этом не единожды высказывались различные предложения по сворачиванию данной программы по причине недостаточного финансирования.
Как оформляется ипотека от застройщика без первоначального взноса СПб, читайте здесь.
Но они всегда отклонялись. Основной причиной тому является наличие возможности перераспределения имеющихся ресурсов в бюджете.
Государственная поддержка для желающих оформить ипотеку осуществляется и в 2024 году. Но стоит отметить ряд важных вопросов — которые лучше всего проработать предварительно.
К основным моментам, ознакомление с которыми должно иметь место, относится следующее:
- какие банки выдают;
- обязательные условия;
- если от застройщика;
- как быть при наличии плохой кредитной истории.
Какие банки выдают
Всевозможные специальные программы ипотечного кредитования типа НИС распространяются лишь на лиц, которые находятся на государственной службе.
И при этом должны быть выполнены определенные условия. Например, в отношении военных это касается срока службы на определенной должности. Она должна быть не менее, чем 3 года.
Право же на участие в стандартной ипотечной программе на данный момент имеют все лица, которые соответствуют определенны требованиям банка.
Важно лишь помнить, что обязательно необходимо наличие гражданства РФ. Так как основное назначение подобного рода программы – решение жилищных проблем именно граждан Российской Федерации.
Для того, чтобы стать участником подобного рода программы, при составлении заявления обозначить этот момент.
Действие программы государственного софинансирования накопительной ипотечной системы распространяется на ограниченное количество лиц.
Полный перечень их отражается в действующем на территории РФ федеральном законодательстве.
Оно узкоспециализированное, распространяется его действие только лишь на проходящих воинскую службу, работников правоохранительных органов и иных государственных учреждений.
При этом следует также помнить, что ипотека с государственной поддержкой может быть выдана далеко не каждым банком.
Данное учреждение в обязательном порядке должно удовлетворять определенным, установленным на законодательном уровне условиям.
В первую очередь это касается именно масштабов работы. В месяца выданных суммарное количество ипотечных займов должно составлять не менее 300 млн. рублей.
Сегодня подобный масштаб деятельности ведут следующие банковские учреждения:
- Сбербанк РФ;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- ФК Открытие;
- Россельхозбанк;
- Альфа-Банк;
- Национальный Клиринговый центр;
- Банк Москвы;
- Промсвязьбанк;
- Росбанк;
- БинБанк;
- Россия.
Продление программы льготной ипотеки с господдержкой на данный момент распространяется на все без исключения банки, которые удовлетворяют обозначенным выше и иным требованиям.
Но прежде, чем обращаться в какой-либо определенный, необходимо в обязательном порядке заранее ознакомиться с этим вопросом.
Также следует помнить, что далеко не все жилье может быть приобретено таким образом. Сегодня по стандартной программе возможно будет купить лишь квартиру в новостройке.
Причем приобретение должно быть осуществлено именно у юридического лица. Какие-либо исключения из данного правила не делаются и не допускаются.
Видео: ипотека без первоначального взноса
Альтернативы имеются только лишь для участников накопительной ипотечной системы. Военнослужащие, иные государственные служащие имеют право на приобретение жилья в любой точке страны, на вторичном и первичном рынке.
Обязательные условия
Важно помнить, что для оформления рассматриваемого типа ипотечного займа строго обязательно выполнение некоторых важных условий. В первую очередь это касается именно требований, предъявляемых к самому заемщику.
В различных банках такие требования могут незначительно отличаться. Но можно выделить ряд обязательных, которые имеют место по отношению ко всем банковским учреждениям.
К таким условия на сегодняшний день относится следующее:
- возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие прописки в регионе расположения банковского отделения;
- постоянное место работы;
- подтверждение дохода.
Нижняя возрастная граница в размере 21 года установлена по причине того, что обычно только лишь в этом возрасте появляется постоянная работа, которая приносит достаточный стабильный доход.
На данный момент практически ни один банк не работает в данном направлении с иностранцами. Именно поэтому оформить заем будет невозможно в случае отсутствия гражданства.
Прописка требуется на случай необходимости подачи искового заявления по причине не возврата средств.
В соответствии с действующими законодательными нормами требуется обязательно подавать заявление именно по месту постоянной регистрации неплатильщика.
Выполнение данного правила строго обязательно, в противном случае рассматриваться иск попросту не будет.
Верхняя возрастная граница практически всеми банками установлена на уровне 65 лет. Для отдельных клиентов данный критерий увеличен до 75 (участники зарплатного проекта, иные).
Если от застройщика
Приобретение квартиры от застройщика — наиболее выгодный и удобный вариант. Но стоит отметить, что процесс оформления без первоначального взноса все равно придется решать именно с банком.
Сегодня сами застройщики не занимаются предоставлением кредитных займов. Данный момент нужно предварительно изучить.
Как оформить дом в садоводстве по дачной амнистии, читайте здесь.
Что это ликвидационная стоимость, смотрите здесь.
Как быть при наличии плохой кредитной истории
При наличии плохой кредитной истории получить ипотеку будет крайне сложно. Выходом может стать предоставление максимального перечня необходимых документов:
- заявление-анкета;
- паспорт заемщика, а также всех созаемщиков – если они будут иметься;
- документ, который бы подтверждал регистрацию по месту постоянного проживания;
- документ, подтверждающий наличие временной регистрации;
- копия трудовой книжки (заверенная, все страницы);
- справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка – подтверждает наличие определенного дохода, финансового состояния.
Оформление ипотеки сегодня — процесс достаточно сложный и имеющий ряд сложностей. В первую очередь связанных с первоначальным взносом. Но существует ряд способов осуществить оформления без такового.