Зная, какие банки дают ипотеку по двум документам в России в 2024 году, можно существенно повысить вероятность получения займа. Дополнительно нужно знать некоторые немаловажные особенности такого вида кредитования.
Ипотечное кредитование может воплотить в жизнь мечту о приобретение персональной недвижимости.
Одновременно с этим многие банковские учреждения требуют от потенциальных заемщиков обширный перечень обязательной документации с целью получения одобрения на выдачу займа.
В 2020 году есть уникальная возможность – оформить ипотеку по двум документам. Рассмотрим этот вопрос подробней.
Основные моменты
Российские граждане, которые оформляют ипотеку, обязательно должны удостовериться в наличии достаточного уровня платежеспособности.
Это нужно для возможности снизить банковские риски. В данной ситуации без внушительного перечня документации невозможно обойтись, поскольку банки попросту не будут рассматривать поданную заявку.
В большинстве случав речь идет о справке о доходах, а также подтверждения факта наличия официального трудоустройства по последнему месту со стажем от 6 месяцев.
Необходимо помнить, что ежемесячный доход должен превышать минимум в 2 раза обязательный взнос по ипотеке.
Помимо этого не редко требуется предоставить залоговое имущество либо поручителей с целью минимизации рисков возникновения неплатежеспособности.
Говоря об ипотеке по двум документам, то она включает в себя как преимущества, так и недостатки, о которых нужно знать, чтобы исключить вероятность возникновения различного недопонимания с сотрудниками финансового учреждения.
Дополнительно рекомендуется ознакомиться с законодательным регулированием данного вопроса.
Что нужно знать
Не беря во внимание то, что многие финансовые учреждения успешно предоставляют услугу по ипотечному кредитованию по нескольким документам населению, при заключении договора об ипотеке, они по-прежнему несут огромные риски.
Во многом это связано с тем, что уровень платежеспособности потенциальных заемщиков остается в тени. По этой причине годовая процентная ставка на данную разновидность кредитования завышена.
Беря во внимание то, что ипотечные займы оформляются на продолжительный период, кредитование по 2 документам может нести за собой существенную переплату.
Несмотря на это российские заемщики предпочитают именно такой вариант кредитования с целью приобретения собственной недвижимости.
Плюсы и минусы жилищного займа
Ипотечное кредитование по нескольким документам включает в себя как преимущества, так и недостатки.
Основными преимуществами принято считать:
| Наличие упрощенной схемы подачи всей необходимой документации | Иными словами, заемщику нет необходимости продолжительное время заниматься сбором полного пакета документов, посещая при этом различные учреждения |
| Многие финансовые учреждения рассматривают заявку исключительно по основному документу | Удостоверению личности. Такая возможность предусматривается для владельцев зарплатных карт в выбранном банке |
| Наличие относительно невысоких процентных ставок | Благодаря чему можно говорить о доступности для широкого круга потенциальных заемщиков |
| Ипотечное кредитование по нескольким документам | Отличается скоростью принятия решения от сотрудников банка. В среднем на это потребуется не больше 2 дней |
Если говорить о недостатках такого вида кредитования, то выделяют:
| Главная проблема | С которой регулярно сталкиваются потенциальные заемщики – внушительный размер первоначального взноса. В большинстве случаев речь идет об оплате в размере 50% от себестоимости приобретаемого жилья |
| Некоторые финансовые учреждения существенно сокращают период действия договор о кредитовании | Часто речь идет о возможности оформить ипотеку до 20 лет, что говорит о существенном повышении размера ежемесячных выплат |
| Наличие завышенных требований к приобретаемому объекту недвижимости | Часто это связано с возможность быстро ее подать при возникновении неплатежеспособности у заемщика |
| Относительно небольшая максимальная сумма займа | В отличии от стандартной ипотеки |
Несмотря на указанные недостатки, ипотечное кредитование по двум документам набирает популярности среди российского населения.
Нормативная база
Вне зависимости от того, какая разновидность ипотечного кредитования будет оформлена заемщиками, основными нормативно-правовыми документами остаются:
- Федеральный закон “Об ипотеке”;
- Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”;
- Федеральный закон “О залоговом имуществе”.
Рекомендуется ознакомиться с указанными законодательными актами для минимизации рисков получения отказа в оформлении договора об ипотечном кредитовании.
Какой банк дает ипотеку по двум документам
Данная разновидность программы статистики обладает низкими показателями отрицательных решений среди отечественных финансовых учреждений.
В 2020 году ипотека с минимальным набором обязательной документации оформляется по упрощенной процедуре.
Механизм заключается в следующем:
| Изначально потенциальный заемщик обязан указать персональные анкетные сведения | В соответствующую форму на официальном портале выбранного финансового учреждения либо же в одной из филиалов. На этом этапе предоставлять документацию нет необходимости |
| В случае положительного решения банком | Необходимо предоставить установленный пакет документов |
| На следующем этапе стоит сделать выбор в пользу объекта недвижимости | Которая будет куплена и собрать документацию на жилье с целью заключения сделки. Список такой документации выдается сотрудником выбранного банка |
| Обязательным условием всех кредиторов | Является оформление договора страхования ипотеки – это следующий этап |
| В завершении | Нужно подписать договор об ипотечном кредитовании |
Помимо этого не стоит забывать о возможности оформления ипотечного кредитования по двум документам с использованием залоговой недвижимости.
Как оформить ипотеку на земельный участок в ВТБ 24, читайте здесь.
В данной ситуации речь идет о возможно снижении размера первоначального взноса и процентной ставки, что говорит об уменьшении финансовой нагрузки на заемщика.
Условия кредитования
Основной документацией выступает удостоверение личности, в частности внутренний паспорт РФ. Из дополняющих документов можно использовать:
- загранпаспорт;
- военный билет;
- правоустанавливающую документацию на имеющееся дорогостоящее имущество;
- водительское удостоверение.
Помимо этого нужно быть готовым, что финансовое учреждение снизит период ипотечного кредитования.
Во многом это связано с тем, что погашение долговых обязательств должно быть завершено до того периода, как потенциальные заемщики достигнут установленного возраста.
При наличии возможности у потенциальных заемщиков прямо либо же косвенно подтвердить получение ежемесячных официальных доходов, то рекомендуется дополнительно представить справку, несмотря на отсутствие в этом обязательств.
Благодаря этому можно существенно повысит шансы на получение одобрения по сформированному запросу, в том числе и при наличии отрицательного кредитного рейтинга.
Дополнительно необходимо обращать внимание на общепринятые требования кредиторов к потенциальным заемщикам.
Вне зависимости от разновидности ипотечного кредитования огни заключаются в следующем:
| Возраст должен находиться в диапазоне от 21 до 65 лет | Некоторые кредиторы допускают возможности достижения заемщиком 75-летнего возраста на период погашения долговых обязательств |
| Обязательное наличие российского гражданства | — |
| Непрерывный стаж по последнему месту работы | Должен быть не меньше 6 месяцев |
| Положительный кредитный рейтинг | Обязательное условие |
| Наличие постоянного официального дохода | С целью погашения задолженности по ипотеке |
| Обязательное предоставление актуальных контактных данных | Потенциального работодателя |
После получения положительного ответа на сформированный запрос заемщиком, возникает необходимость в уплате первоначального взноса, который в большинстве случаев варьируется от 40 до 60% от себестоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Список кредиторов, которые оформляют жилье в кредит
По причине того, что данная разновидность ипотечного кредитования несет под собой огромный уровень риска для финансовых учреждений, ее можно оформить исключительно в стабильных и крупных банках.
Рассмотрим подробней, какие банки дают займ ипотеку по двум документам.
Сбербанк
Сбербанк России стал едва не первым финансовым учреждением, которое стало предоставлять такую разновидность ипотечного кредитования для российского населения.
Условия выдачи займа заключаются в следующем:
| Размер кредитования | Варьируется от 45 тысяч до 8 миллионов рублей |
| Сумма первоначального взноса | Составляет 50% от стоимости приобретаемой недвижимости |
| Годовая процентная ставка | Составляет 15% |
| За ипотечное кредитование допускается возможность приобретения недвижимости | Как на первичном, так и на вторичном рынке |
| Период действия договора | Не больше 30 лет |
Сбербанк в последние годы уверенно держит планку лидера по числу предоставленных ипотечных займов.
ВТБ 24
Финансовое учреждение входит в международную группу ВТБ. По причине того, что банковское учреждение специализируется на предоставлении ипотечных займов, сотрудниками была разработанная уникальная программа “Победа над формальностями”, согласно которой допускается возможность приобрести недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке.
При необходимости можно оформить рефинансирование уже имеющегося долгового обязательства.
Банковское учреждение готово предоставить ипотеку по двум документам на сумму до 3 миллионов рублей, с периодом до 20 лет.
Для граждан столицы и Санкт-Петербурга предусматривается возможность оформить ипотеку на сумму до 8 миллионов рублей.
Видео: как взять ипотеку без справок о доходах
Годовая процентная ставка составляет порядка 17%, а размер первоначального взноса – 50%. Ипотечное кредитование рассчитано на приобретение жилья на вторичном рынке.
Со слов сотрудников банка, заявка рассматривается в течении первых 24 часов с момента формирования.
Банк Москвы
Финансовое учреждение по упрощенно процедуре оформления ипотечного кредитования готов предоставить ссуду на сумму от 170 тысяч рублей.
Из дополнительных условий выделяют:
| Максимальная сумма займа | Устанавливаете в индивидуальном порядке |
| Годовая процентная ставка | Порядка 17% |
| Максимальный период кредитования | 20 лет |
По условиям программы 50% от стоимости объекта недвижимости обязательно оплачивается за счет персональных сбережений заемщика.
МТС банк
Банковское учреждение готово предоставить ипотечный кредит на таких условиях:
| Максимальный размер ссуды | 25 миллионов рублей, минимальная – 300 тысяч |
| Период кредитования | До 25 лет |
| Годовая процентная ставка находится | На уровне 15% |
Говоря о первоначальном взносе, то он составляет 45% от себестоимости недвижимости.
Россельхозбанк
В рассматриваемом банковском учреждении ипотечное кредитование подразумевает под собой:
| Максимальную сумму займа | До 4 миллионов рублей |
| Годовая процентная ставка | 17,5% |
| Период кредитования | До 25 лет |
| Размер первоначального взноса | 40% |
| Допускается возможность покупки недвижимости на вторичном или первичном рынке | Более того, есть возможность купить дом с земельным участком по программе ипотечного кредитования по двум документам |
Помимо этого, ипотечный кредит готов предоставить банк “Возрождение”. В нем условия кредитования оговариваются исключительно в индивидуальном порядке.
Условия ипотеки под залог недвижимости без первоначального взноса в Сбербанке, читайте здесь.
Где проверить чистоту квартиры перед покупкой, смотрите здесь.
Напоследок можно сказать — рассматриваемый вид ипотечного кредитования набирает популярности среди российского населения.
В частности это объясняется отсутствием необходимости в сборе обширного перечня обязательной документации. Одновременно с этим нудно помнить о рассмотренных выше нюансах.