Как можно законно не платить кредит банку в 2024 году? Чтобы дать ответ на этот вопрос необходимо знать не только законодательство РФ, но и имеющиеся особенности.
По статистике, каждый 3 гражданин РФ хотя бы раз в жизни обращался за кредитом в банковское учреждение.
Почти 30% вынуждены были доказывать в дальнейшем факт своей неплатежеспособности, что автоматически влекло за собой принудительное взыскание долга через судебный орган.
Так все-таки, можно ли не выплачивать законно долги перед кредиторами?
Основные моменты
Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса, необходимо разобраться в базовой терминологии.
Что нужно знать
Центральный Банк предъявляет определенные требования к тем учреждениям, которые специализируются на выдаче кредитов.
Как бы это странно не звучало, но сами же кредиторы и нарушают их. Иными словами, при желании можно даже оспорить факт предоставления займа в судебном органе.
В том случае, если будет принято положительное решение, то заемщику тогда остается только вернуть основное тело по займу.
Что касается процентов, то их могут потребовать выплатить сразу либо же попросить вычесть из размера долговых обязательств.
Выплата тела кредита может нести под собой аннуитетные платежи в сумме 20% от ежемесячного оклада в течении последующих нескольких лет. Многие спрашивают, как кинуть банки и не платить кредит?
На основании Федерального закона “О защите прав потребителей”, финансовые учреждения в процессе предоставления займов обязаны потенциальным заемщикам предоставить такие сведения, как:
| Информацию относительно имеющихся видов займов | С подробным описанием их различия между собой |
| Примерную суммарную себестоимость займов и всех дополнительных услуг | Которые напрямую связаны с вопросами документального оформления |
| Несколько разновидностей схем возврата денежных средств | С подробным уточнением относительно количества платежек их регулярности и объема |
| Условия возможного досрочного погашения долговых обязательств | Причем они должны быть отображены в договоре |
Важно помнить: кредиторы не одобрят заявку на получение займа, если сумма ежемесячного платежа превышает 50% размера ежемесячной заработной платы.
Справка, подтверждающая факт получения зарплаты предоставляется бухгалтером по месту официального трудоустройства.
В данном законодательном акте дополнительно указано, что в соглашении крайне важно отображать пункт, который связанный с уровнем ответственности каждой стороны в случае уклонения от прописанных обязательств.
Важно дополнительно помнить: после того как документ будет подписан финансовое учреждение не имеет право отправлять клиентам дополнительное соглашение с требованием их заверить, к примеру, если речь идет о смене процентной ставки и так далее.
Причины неплатежеспособности
Причинами утраты заемщиками платежеспособности могут быть как потери официального места работы, так и выявление серьезного заболевания.
Безусловно, большая часть граждан, в процессе оформления финансовой помощь с целью реализации своих потребностей не задумываются о чем-либо плохом, а смотрят только в светлое будущее.
Но, несмотря на это, очередное появление экономического кризиса может вновь обрушить планы добросовестных заемщиков, которые будут задаваться одним только вопросом, — Что делать, когда нечем платить за кредит?
В подобных ситуациях, не стоит огорчаться, поскольку остается только одно – изучить законодательство РФ и действовать в своих интересах.
Нормативное регулирование
В 2020 году основными законодательными актами по вопросу кредитования выступают:
| Ч. 2 ГК РФ в последней редакции от января 2014 года, в частности Глава 42 | Отображает правила кредитов и займов на территории России |
| Федеральным законом № 353 | Регулирует механизм получения и выплат потребительских займов |
| Федеральным законом № 218 | Регулирует процесс формирования кредитного рейтинга заемщиков |
| Федеральным законом № 230 от июля 2016 года | Предусматривает защиту интересов заемщиков при возврате просроченных долговых обязательств по кредитам |
| Федеральным законом № 102 в редакции от мая 2013 года | Регулирует механизм ипотечного кредитования |
| Федеральным законом № 151 | Регулирует механизм предоставления микрофинансовой помощи |
| Федеральным законом № 395-1 | Регулирует работу банковских учреждений |
| Федеральным законом № 40 | Отображает возможные причины признания заемщиков банкротами |
Перечень не является исчерпывающим, однако содержит в себе все необходимые сведения, которые будут необходимы в процессе рассмотрения вопроса о возможности не платить кредит.
Возникающие нюансы
В процессе оформления кредита и его погашения могут возникнуть немало нюансов. Рассмотрим их подробней.
Что будет в случае отказа от выплат (последствия)
При отсутствии желания погашать долговые обязательства перед банком по кредиту, законный метод для снятия с себя обязанностей по подписанному соглашению осуществляется исключительно через судебный орган.
Одновременно с этим, необходимо помнить о том, что в процессе разбирательств будут подробно рассматриваться имеющиеся ситуации.
Если же у клиента есть официальная работа и своевременно выплачивается заработная плата, то суд однозначно примет решение о принудительном взыскании долга.
Как составить доверенность от юридического лица физическому лицу на получение товара, читайте здесь.
В случае ухудшения финансового положения, кредиторы обязаны получить от заемщика весомую доказательную базу, к примеру:
- оригинал трудовой книжки;
- выписку из банковского счета относительно финансовых поступлений;
- регистрационную документацию на детей;
- больничные листы и так далее.
По причине того, что к периоду переноса разбирательств в судебном органе нередко проходит 2 года, то далеко не все их указанных доказательств допускается возможность принимать за веские.
За данное время клиент вполне мог сменить место своей трудовой деятельности, улучшить финансовые показатели и даже решить всевозможные трудности.
Судебный орган на территории России может принять одно из таких решений:
| Удовлетворить требование банковского учреждения в полном объеме | Это возможно при условии, что заемщик обязан иметь возможность погашать свои обязательства, но не заниматься уклонениями |
| Удовлетворить требования кредиторов в частичном объеме | Нередко с суммы, которую изъявил желание получить кредитор, вычитают штрафы и пени, тем самым делая возможность погашения долга реальным |
| Отказать в удовлетворении требований | Это может произойти в том случае, если заемщик самостоятельно изъявил желание погасить свои долговые обязательства и обратился в банк с просьбой об отсрочке либо же изменения графика платежей, но получил отказ |
В том случае, если заемщик отказывается погашать долговые обязательства перед кредитором, то суд имеет право принудительно взыскать с него долги, привлекая к процессу исполнительную службу.
Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию
Сведения относительно отзыва лицензии можно отыскать на официальном портале Центрального Банка Российской Федерации.
В большинстве случаев на портале содержаться сведения относительно компаний, в которые были переданы все дела конкретного финансового учреждения.
Практически всегда право требования по взысканию долговых обязательств передают в Агентство по вкладам (АСВ).
Эксперты, которые работают в рассматриваемой сфере, рекомендуют сразу после того, как стало известно относительно отзыва лицензии, обратиться в Агентство с целью уточнения таких вопросов, как:
| Дату и время совершения последней платежки | Перед отзывом лицензии у банка |
| Есть ли просрочки | По займу либо же нет |
| Реквизиты кредитора | Который с недавнего времени начал принимать платежи по имеющимся долговым обязательствам |
В том случае если не удалось получить все необходимые сведения, крайне важно не игнорировать график совершения платежей.
Наиболее оптимальным вариантом в такой ситуации станет продолжение платы по тем же реквизитам что и раньше, причем чеки и квитанции нужно обязательно сохранить.
Важно помнить: при отзыве лицензии, на официальном портале АСВ новые реквизиты для заемщиков появляются спустя 10 календарных дней после вынесения решения судебным органом относительно отзыва лицензии.
Форс-мажорные обстоятельства
Основное правило для минимизации рисков возникновения проблем в дальнейшем – в процессе оформления любой разновидности кредита необходимо с особой осторожностью подходить ко всем условиям соглашения (особенно нужно читать мелкий шрифт).
Если же в соглашении имеется пункт о форс-мажорных обстоятельствах (он должен включаться в любое соглашение), то дальнейшем при возможном ухудшении финансового положения будет легче отстоять свои права в судебном органе, конечно предварительно обратившись к профессиональному юристу.
Иначе можно говорить о таких мерах, как:
- наложение ареста на недвижимость, транспортное средство, банковский счет и так далее;
- конфискация имущества;
- ограничение на выезд за рубеж (при продолжительных просрочках и при немалых суммах займа у граждан России);
- уголовная ответственность.
О данных нюансах всегда необходимо помнить во избежание проблем.
Схема общения банка с заемщиком
На основании законодательства РФ, все, что имеет отношение к кредитам (изменения вступили в юридическую силу в июле 2014 года), находиться под контролем регламента взаимодействия между финансовым учреждением и потенциальным заемщикам.
Основными средствами взаимодействия принято считать:
- телефонные способы переговоров;
- персональные встречи;
- письма, телеграммы, смс-оповещение и иные разновидности коммуникации.
Стоит обращать внимание на то, что финансовое учреждение может обращаться к заемщикам в строго регламентированное время, а именно:
| В рабочие дни | С 8 утра и 10 вечера |
| В выходные дни | С 9 утра и до 8 вечера |
В обязательном порядке необходимо кредиторам учитывать местное время согласно конкретном региону проживания.
На основании законодательства РФ предусмотрено определенное право потенциальных заемщиков – кредитор имеет право уступить на основании требования клиента и условиям соглашения о кредитовании, если это является законным и полностью соответствует договору.
Многие задаются вопросом, — можно ли решить вопрос с кредиторами относительно просроченных долговых обязательств? Конечно можно.
Мирное решение вопроса
При появлении первых намеков на возможное возникновение неплатежеспособности, вместо того, чтобы думать, как можно не платить за кредит, следует задуматься о возможном мирном решении вопроса.
Необходимо обратиться к опытному юристу, который сможет дать оценку подписанному ранее соглашению о кредитовании. Это позволит выявить слабые места в документации.
На следующем этапе необходимо обратиться запросить в банковском учреждении справку обо всех проведенных платежах и остатке долговых обязательств.
Необходимо сравнивать полученные сведения с квитанции. Затем необходимо оповестить банковское учреждение о возникшей неплатежеспособности.
В отделе канцелярии на письме обязательно следует проставить подпись и входящую нумерацию.
Допускается возможность отправки заказного письма бандеролью. По сути, способов как не платить за кредит не существует.
Даже после подачи составленного по всем правилам заявления следует строго по разработанному графику вносить все необходимые платежи минимальными суммами.
Причем обязательно нужно ежедневно обращаться к кредитору с требованием мирно решить вопрос.
Во многом это связано с целью формирования имиджа добросовестного клиента, что необходимо для дальнейших судебных разбирательств. Важно помнить: игнорировать мирные переговоры запрещено.
Это связано с тем, что с кредитным инспектором лучше договориться, нежели к делу перейдет служба безопасности финансового учреждения.
Видео: как законно не платить кредиты
Одновременно с этим кредиторы могут забрать к себе залоговое имущество либо же предложить возможность реструктуризировать заем. Иными словами, направить все платежи на погашение процентной ставки.
В процессе своей работы коллекторы с недобросовестными плательщиками применяют жесткие меры. Нередко они могут оказывать психологическое давление на заемщика, друзей и даже родственников.
Они могут:
- звонить ранним утром либо поздним вечером;
- присылать людей уголовной внешности;
- испортить какое-либо имущество должника;
- и даже угрожать физической расправой.
По этой причине при наличии желания игнорировать необходимость в выплате займа изначально необходимо задуматься о последствиях.
Судебные разбирательства
В том случае, если в соглашении прописанные все необходимые условия, но при этом банковское учреждение игнорирует их выполнение по каким-либо своим причинам, можно сразу обращаться с исковым заявлением в судебный орган.
Это позволит на законных основаниях отстоять свои права. Одновременно с этим необходимо помнить, что в том случае, если без финансовой помощи невозможно обойтись, то потенциальным заемщикам крайне важно изучить все пункты соглашения, особенно те, которые были указаны мелким шрифтом.
Что касается судебного разбирательства, то здесь крайне важно предоставить заемщику хорошую доказательную базу, подтверждающую факт ухудшения финансового состояния.
Если он обанкротился
В том случае, если банк обанкротился и одновременно с этим заемщики принимают решение не выплачивать свои долговые обязательства, то для последних это чревато подачей против них исковым заявлением в судебный орган.
Если же имеется залоговое имущество, то заемщик в подобной ситуации может его лишиться. Важно помнить: кредитные долговые обязательства не забываются и не прощаются.
Порядок расчета аннуитетного платежа, читайте здесь.
Про банкротство ИП, смотрите здесь.
Многие задаются вопросом, — куда платить кредит, если банк закрылся? При закрытии финансового учреждения, в котором был оформлен заем, дальнейшие выплаты следует производить по реквизитам того кредитора, которому они переели по закону. Нередко им выступает АСВ.
Если же игнорировать это правило, то ухудшение кредитного рейтинга не избежать впрочем, и принудительного взыскания долга.
Напоследок хотелось бы подытожить, что у заемщиков практически нет легальных способов “кинуть ” своего кредитора и не выплачивать ему оформленный ранее заем.
В случае отказа погашать долги, есть возможность не только лишиться своего залогового имущества, но и попасть в долговую яму, из которой выйти очень сложно.