Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.
Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2024 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.
Что нужно знать
Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.
В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.
В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.
Основные моменты
Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.
Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.
Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.
Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.
Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.
Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.
Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.
В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:
- объекты недвижимого имущества;
- транспортные средства;
- земельные наделы;
- продукцию в обороте;
- оборудование и технические комплексы;
- ценные бумаги;
- основные средства;
- поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
- собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.
Когда возникает необходимость
Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.
Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.
В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.
Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.
Виды кредитования для ООО:
| Овердрафт |
установка конкретного кредитного лимита на расчетном счету ООО. Погашение овердрафта осуществляется посредством автоматического списания средств с поступлений на счет. То есть целью кредитования выступает увеличение оборотных средств предприятия.Овердрафт может направляться на такие потребности ООО:
Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО |
| Кредитная линия | Они подразделяются на возобновляемые и невозобновляемые. В основном такие кредиты оформляются для приобретения основных фондов, сырьевых материалов, продукции или для хозяйственных потребностей. Кредитные линии оформляются в безналичном виде. Клиент согласовывает сумму кредитной линии и по мере надобности запрашивает предоставление траншей в лимитах согласованной с банковским учреждением суммы. Также ООО имеет право использовать сумму не частями, а единым платежом |
Правовые нормы
Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:
- Гражданский Кодекс РФ.
- ФЗ от 03.01.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности».
В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.
Как оформить кредит на ООО
В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.
Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.
В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли кредиты ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.
Условия получения
Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:
- официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
- законное направление предпринимательской деятельности;
- ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:
- Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
- Казино или игровые заведения.
- Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
- Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
- Производство, приносящее вред окружающей среде.
- Спекулятивные операции.
- Банковские кооперативы.
- Страховые компании.
- Ломбарды.
- Лизинговые организации.
- ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
- положительная история по кредитам в прошлом;
- положительные финансовые результаты деятельности организации;
- наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).
Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.
Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом кредитования.
Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по расчетному счету. Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.
В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.
Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.
Что это автономная некоммерческая организация, читайте здесь.
По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.
Подготовка документов
Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:
- документацию о госрегистрации предприятия;
- свидетельство о внесении сведений в ЕГРЮЛ;
- документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
- устав общества с ограниченной ответственностью;
- разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности (патенты, лицензии);
- выписка из перечня учредителей;
- паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в штате);
- решение владельца бизнеса, учредительное соглашение, протокол собрания учредителей об установке ответственного органа;
- протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
- письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;
финансовая документация; - приказы и распоряжения о назначении на должности ответственных лиц.
Если владелец ООО желает получить потребительский кредит, тогда ему нужно обратиться в банк с такими документами:
- личный паспорт;
- загранпаспорт или удостоверение водителя.
Подача заявки
Каждый банк предъявляет определенные требования к пакету документов и способу подачи заявки на кредитование.
Чтобы подать заявку на кредит, можно это сделать на сайте банковского учреждения или при личном визите в отделение банка.
Исходя из запрашиваемой суммы займа, банк определяет, необходима ли глубокая проверка ООО, или можно предоставить кредит данной организации без дополнительных проверок.
Заемщик при необходимости должен заручиться поручителями или предоставить залог банку.
Кредитное соглашение
Кредитный договор представляет собой официальный документ, где прописаны все существенные условия кредитования заемщика банковским учреждением.
По соглашению банк обязуется передать ООО определенную сумму средств на определенных согласованных условиях.
Заемщик обязуется своевременно оплачивать проценты за пользование кредитом. Оба участника договора должны выполнять его условия и несут ответственность за несоблюдение и невыполнение условий.
Кредитное соглашение оформляется между банковским учреждением и организацией, причем обе стороны получают как права, так и определенные обязанности.
Чтобы оформить кредитные взаимоотношения грамотно и законно, представителем компании должно выступить ответственное лицо, наделенное документально такими полномочиями (к примеру, директор).
Отдельного внимания при обеспечении законности и юридической чистоты сделки заслуживает письменное заверенное решение собрания учредителей о том факте, что организация оформляет кредит для осуществления целей, прописанных в уставе компании.
Возникающие нюансы
Часто директора ООО сталкиваются с тем, что многие банки неохотно кредитуют предприятия. При этом учитываются цели предоставления кредитов, длительность функционирования предприятия, финансовые результаты и кредитная история в прошлом.
Видео: как получить кредит для малого и среднего бизнеса
Прежде чем подавать заявку на кредит для ООО, необходимо изучить все нюансы и подводные камни, о некоторых из которых мы вам расскажем в данном разделе.
Без залога и поручителей
Банковские учреждения нечасто предоставляют кредиты большим организациям на значительные денежные суммы без ликвидного залога или поручителей.
Для малых и средних организаций также существуют отдельные нюансы. И если ссуду без залогового обеспечения еще оформить реально, то без поручителей это практически не представляется возможным.
Однако в случае необходимости именно беззалогового займа, собственник ООО может взять потребительскую ссуду на свое имя как на физлицо.
При этом он может просто предоставить банку справку о среднемесячном доходе, и получить кредит на любые цели.
В 2020 году российские банковские учреждения охотно выдают кредиты и ссуды для организаций на рискованных условиях.
Сотрудников и руководство банков не смущают даже предприятия и компании, которые были только недавно сформированы и функционируют только несколько месяцев.
Часто испытывают необходимость в кредитовании организации с нуля, которым требуется реальная возможность кредитования и ведения бизнеса.
Банки все же выдвигают некоторые требования для предоставления займов без залогов и поручителей:
| В предыдущие несколько месяцев компания не должна иметь запретов | От контролирующих органов на осуществление коммерческой деятельности |
| Открытие предприятий | Посредством покупки франшизы с вытекающими последствиями |
Однако этот нюанс не должен стать точкой преткновения, ведь рынок франчайзинга в России постоянно расширяется и растет.
На сегодняшний день такая схема уже опробована и успешно себя зарекомендовала в условиях отечественного рынка и экономики.
Открытие бизнеса с оформлением кредита с залогом и поручителем возможно в любом направлении деятельности.
Поручитель или залог выступают в роли гарантии возврата предприятием одолженных у банковского учреждения кредитных средств на определенный период.
На развитие бизнеса с нуля
ООО, которые были созданы недавно, могут рассчитывать на оформление кредита, однако им в большинстве случаев понадобится предоставить ликвидный залог или поручителя.
Также для нового бизнеса банки предлагают несколько повышенные процентные ставки, поскольку такой тип кредитования для банка имеет больше рисков.
Как произвести расчет НДС к уплате в бюджет, читайте здесь.
Как ИП снять деньги с расчетного счета, смотрите здесь.
Оформляя кредит на развитие бизнеса с нуля, организация получает кредитный продукт с учетом специфики бизнеса, кредитную линию в рамках согласованной суммы с банком.
Получая кредит, организация получает существенный импульс для развития за предельно короткий срок.
Итак, мы рассмотрели варианты, как организации могут получить кредиты на развитие бизнеса, расширение направлений деятельности, приобретение основных фондов, оборудования и на прочие цели.
Оформить кредит в банке могут как давно функционирующие компании, так и небольшие организации, которые возникли недавно и испытывают недостаток средств.