Стоимость жилой недвижимости остается в Российской Федерации достаточно высокой, потому для многих единственным способом приобрести жилье является оформление ипотечного займа.
При этом возможно получить его не только для покупки уже готовой недвижимости или же на стадии строительства, но и для самостоятельного ведения застройки.
Процедура оформления ипотечного займа такого рода имеет свои особенности – по возможности с ней необходимо ознакомиться заблаговременно и максимально внимательно.
На данный момент существует большое количество различных способов приобретения жилой недвижимости. Один из самых простых, но в то же время затратных – оформление ипотеки.
Она имеет свои особенности. Сам процесс оформления зависит от её разновидности и множества различных иных немаловажных факторов. Стоит заранее ознакомиться с ними.
Так можно будет существенно сократить время, необходимое для получения выплаты рассматриваемого типа. Заявка на ипотеку в Сбербанке онлайн подать без первоначального взноса может быть подана в любой момент.
Основные сведения
Ипотека на строительство дачи может быть оформлена в Сбербанке. Многие иные банки предлагают всевозможные специализированные кредитные займы для приобретения строительных материалов, проведения инженерных коммуникаций.
Взять средства на эти цели можно любого объема. Все зависит от лояльности самого банковского учреждения и иных немаловажных моментов.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке и иных компаниях может быть оформлена за минимальный отрезок времени.
Узнать, дают ли деньги в каком-либо конкретном учреждении, достаточно просто. Необходимо будет лишь обратиться в офис соответствующего банка. Некоторые компании позволяют оформить заявку на оформление через интернет.
Необходимо помнить, что для успешного получения кредита требуется наличие хорошей кредитной истории.
Разобраться с тем, можно ли подать заявку на ипотеку в Сбербанке онлайн, не составит труда. Причем не обязательно даже быть клиентом банка, пользоваться Сбербанк-онлайн.
Определения
Сегодня ипотека фактически представляет собой самый обычный кредитный заем. При этом важно помнить, что различают два разных вида подобного рода продукта:
- ипотека;
- ипотечный кредит.
Подобного рода заем предполагает наличие какой-либо залоговой недвижимости. Основной причиной тому является необходимость снижения вероятность невозвратности долга.
В первом случае, когда покупка осуществляется в ипотеку, в качестве залогового имущества выступает именно приобретаемое жилье.
Во втором случае залогом может являться какое-либо другое имущество. Это может быть принадлежащая заемщику недвижимость или же иная.
В остальное же подобного рода продукт не имеет каких-либо существенных отличий от стандартного кредита. Различаются лишь условия предоставления.
Обычно при обеспечении и первоначальном взносе от 10% стоимости величина процентных ставок (годовых) составляет не более 10-15%. При этом многие кредитные компании предлагают достаточно льготные условия для своих клиентов.
Стоит помнить, что существует большое количество самых разных особенностей, связанных именно с оформлением ипотеки на строительство дома.
В первую очередь это касается отчетности по потраченным средствам. Ипотека подобного типа в обязательном порядке признается целевой.
Потому необходимо будет предоставлять в банк соответствующие документы, которые подтверждают трату средств по назначению.
Преимущества кредитования в этом банке
Займ именно в Сбербанке имеет множество различных положительных моментов, плюсов. Со всеми ними нужно будет предварительно разобраться.
К основным преимуществам кредитования именно в Сбербанке следует отнести:
- относительно небольшая процентная ставка по подобного типа продуктам;
- возможность выбрать различные режимы погашения задолженности;
- использование материнского капитала;
- допускается приобретение как недвижимости на вторичном рынке, так и новой;
- можно без больших затруднений оформить заем даже при отсутствии работы — если имеется достаточно средств на взнос в размере не менее 50% от стоимости недвижимости.
Возможно также получить бесплатную консультацию при необходимости. Установлены стандартные требования к доходу заемщика. Он должен составлять не менее чем сумма, в 2 раза большая ежемесячного платежа по кредиту.
Действующие нормативы
Процедура оформления ипотечного займа регулируется на законодательном уровне. Основополагающим документом на данный момент является Федеральный закон №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».
В него входят следующие основные разделы, с которым необходимо ознакомиться обязательно заранее:
| гл.№1 | Основные положения |
| гл.№2 | Как происходит заключение договора по ипотеке |
| гл.№3 | Что такое закладная, как оформляется |
Гл.№4 – как происходит государственная регистрация ипотеки. Гл.№5 – процедура обеспечения сохранности залогового имущества. Гл.№6 – переход прав на имущество.
Ознакомление с соответствующим законодательным актом позволяет избежать большого количества самых разных затруднений. Потому стоит разобрать их заблаговременно.
Стоит отметить, что подача заявки-анкеты на выдачу ипотеки оформить можно не чаще чем 1 раз в месяц. Стоит помнить, что ответ на вопрос — через сколько можно подать повторную — можно получить только лишь в самом отделении банка.
Кроме того важно отметить, что процесс оформления обязательно должен осуществляться в рамках норм законодательства. Отдельно стоит отметить именно процесс ознакомления в договором.
Достаточно часто случается, что проблемы имеют место как раз в случае, когда клиент попросту невнимательно читает соглашение.
Важно также помнить, что процесс рассмотрения договора можно осуществить дома. Соглашение обязательно должно быть составлено в рамках законодательства. В противном случае оно может быть признано недействительным.
Как оформить онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанке
Процесс оформления онлайн-заявки обычно затруднений не вызывает. Но требуется обязательно ознакомиться с нюансами.
А также помнить, что для заключительного этапа оформления соглашения все же придется посетить офис. Некоторые документы понадобятся именно в оригинале.
При отсутствии опыта стоит получить консультацию юриста. К основным вопросам, обязательным для предварительного ознакомления, относится следующее:
- условия кредитора;
- какие данные понадобятся;
- пошаговая инструкция действий на официальном сайте;
- если под материнский капитал.
Условия кредитора
Возможны следующие условия кредитования:
| Наименование кредитного соглашения | Срок кредитования, лет | Ставка кредита, % | Сумма кредитования, рублей |
| Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми | До 30 | От 6 | От 300 000 |
| Акция на новостройки | До 40 | От 7.4 | От 300 000 |
| Приобретение готового жилья | До 30 | От 8.6 | От 300 000 |
| Ипотека и материнский капитал | До 30 | От 8.9 | От 300 000 |
Также возможно оформление индивидуальных предложений для каждого случая. Стоит внимательно ознакомиться со всеми таковыми. Это позволит избежать сложностей, проблемных ситуаций.
Как получить ипотеку на вторичное жилье в СПб в ВТБ 24, читайте здесь.
Индивидуальные предложения банк формирует, как правило, для хорошо себя зарекомендовавших клиентов. При наличии у таковых положительной кредитной истории.
Какие данные понадобятся
Дополнительно понадобиться предоставить широкий перечень документов:
- паспорт гражданина РФ или же иной документ, который удостоверяет личность;
- дополнительный, второй документ – им может быть ИНН, СНИЛС, права или же военный билет, иное;
- подтверждение дохода – в виде справки 2-НДФЛ или же по форме банка;
- документы по залоговому имуществу (если это квартира):
- свидетельство, подтверждающее право собственности на жилье;
- кадастровый, технический паспорт – в оригинале;
- выписка из единого государственного реестра о наличии/отсутствии обременений;
- заключение оценщика;
- если имеется – брачный договор.
Пошаговая инструкция действий на официальном сайте
Алгоритм оформления заявки через интернет включает в себя несколько основных этапов. Пошагово процедура выглядит следующим образом:
- переходим на официальный сайт данного банка по адресу и вводим основные условия кредитования — цель кредита, стоимость недвижимости и размер первоначального взноса, срок кредитования;
- в правой части страницы после заполнения всех необходимых полей будет отражена информация по поводу результатов осуществления расчетов — указывается сумма кредита, а также ежемесячный платеж и размер процентной ставки.
- вводим основные личные данные — фамилия, имя и отчество — обязательно как в паспорте; дата рождения; контактный номер телефона; адрес электронной почты;
После заполнения всех необходимых полей в ближайшее время перезвонит сотрудник банка. Он предоставит всю необходимую информацию, а также обозначить возможные варианты кредитования.
Видео: снижаем процентную ставку по действующей ипотеке в Сбербанке
Если самостоятельно разобраться с процессом оформления невозможно — то стоит обратиться к юристу. В ряде случаем дополнительно оформляется ещё и кредитная карта.
Если под материнский капитал
Многие банковские компании на сегодняшний день предлагают такую услугу, как ипотека плюс материнский капитал.
Данная целевая материальная поддержка от государства может быть использована не только непосредственно на ребенка, но также на улучшение жилищных условий.
Таковыми сегодня является строительство нового дома. Причем подобного рода выплаты от государства можно использовать различными способами:
- для погашения части долга по ипотеки этого вида;
- как первоначальный взнос по ипотечному займу;
- для погашения процентов по ипотеке.
Сам вопрос использования материнского капитала таким образом решается в Пенсионном фонде РФ.
Именно поэтому для получения соответствующего сертификата, который в последствии будет передан в банк, следует собрать следующие документы:
- подтверждение цели заемщика заключить соответствующий договор;
- полный перечень данных о жилом помещении, которое будет приобретено по заключаемому договору;
- документы с личными данными самого заемщика;
- заявление на перевод денежных средств.
Важно помнить о множестве различных нюансов, связанных с использованием материнского капитала. Так, например, важно уведомить ПФР о желании использовать данную льготу не менее, чем за 6 месяцев.
Так как планирование бюджета данного государственного учреждения осуществляется на полгота вперед.
Также существует большое количество различных иных особенностей, связанных с оформлением подобным способом. Предварительное их рассмотрение позволяет свести к минимуму возникновение проблем.
Какие банки дают ипотеку по двум документам, читайте здесь.
Что это такое социальный найм жилья, смотрите здесь.
К наиболее существенным нюансам, связанным с использованием материнского капитала таким образом, следует отнести:
| Если частично материнский капитал уже был использован | То оставшуюся часть применить как первоначальный взнос будет уже невозможно |
| После завершения строительства | Или же еще на этапе приобретения земельного участка необходимо осуществить оформление в долевую собственность |
| Важно соответствующим образом осуществить оформление в Росреестре | На недвижимость после приобретения накладывается обременение |
При этом вне зависимости от наличия или же отсутствия факт использования материнского капитала необходимо будет осуществить страхование.
Сделать это возможно будет как самостоятельно, выбрав заблаговременно страховую компанию, так и прямо в банке.
Все без исключения банковские учреждения заключают специальные партнерские соглашения со страховыми компаниями.
Причем в очень многих случаях отказаться от страхования непосредственно в банке будет попросту невозможно или же сложно.