Как можно списать долг по кредиту перед банком физическому лицу в 2024 году

Как возникают долги перед банком? Как можно списать долг по кредиту перед банком физическому лицу в 2024 году? Какие используются методы для списания долга?

С каждым днем потребности человека в тех или иных благах постепенно увеличиваются, но средств на их получение хватает не всегда.

Как правило, современному человеку периодически приходится совершать затратные приобретения. В первую очередь, это собственное жилье.

Далее идут бытовые приборы, необходимые для его обустройства и создания нормальных условий жизни. Также может понадобится личный транспорт и многое другое.

Конечно, прежде чем совершить покупку, можно накопить необходимую сумму денег, но в условиях инфляции и регулярного роста цен это становится фактически невозможно.

В связи с этим многие прибегают к кредитным займам. Это удобно, но имеет свои «подводные камни».

Основные моменты

Кредит – это удобно и практично. Но при этом такие отношения с банком несут в себе значительные риски. Денежные средства, получаемые от банка в долг, выдаются на основании заключенного договора.

Важно внимательно ознакомиться с его условиями, чтобы впоследствии не возникло проблем.

Каждое кредитное учреждение оказывает услуги по выдаче денежных средств, в первую очередь, в своих интересах, но в случае форс-мажорных обстоятельств может пойти на уступки клиенту.

Важно при этом выйти на контакт с представителями банка. Рассмотрим, как действовать в случае, если у физического лица возникли долговые обязательства перед банком, которые он не может погасить.

Определения

Прежде чем приступить к рассмотрению темы, стоит ознакомиться с понятиями, которые будут встречаться в статье. Большинство из них находятся на слуху, но все же стоит уточнить их значение.

Кредит	Это предоставление денежных средств банком или другим кредитным учреждением на условиях платности и возвратности
Долг	Это денежные средства, предоставленные одним лицом другому на условиях возвратности, но не возвращенные в срок
Заемщик	Лицо, берущее средства в долг
Кредитор	Лицо предоставляющее средства в долг
Рефинансирование	Это процесс получения денежных средств в банковском кредитном учреждении с целью погашения ранее образовавшегося долга по кредитам
Реструктуризация	Это процесс, предусматривающий изменения условий возврата долга
Коллекторское агентство	Это компания, которая по поручению банковских и небанковских кредитных учреждений занимается на законном основании возвратом денежных средств лицами, имеющими задолженности
Банкротство	Это признанная в судебном порядке несостоятельность лица погасить долговые обязательства

Как возникают долги

Кредит и другие долговые обязательства, которые берет на себя лицо, несут огромные риски, так как главным их условием являются платность и возвратность.

При устойчивом финансовом положении это кажется просто. Но при изменении обстоятельств, которые могут повлиять на финансовое состояние заемщика, возникают значительные трудности.

Обстоятельства, ухудшающие финансовое положение, могут быть связаны с:

Изменением социального статуса	Увольнение с работы, потеря социальных выплат и т. д.
Ухудшением состояния здоровья	—
Происшествиями, связанными с непредвиденными затратами	Поломкой бытовой техники, личного транспорта и т. д.

Распространенной причиной возникновения задолженности по обязательствам является неправильное целевое использование средств.

Ярким примером в таком случае является кредит, взятый для другого лица, долговые обязательства которого перед вами не закреплены документально.

Массовое возникновение задолженностей по кредитам перед банками у физических лиц возникает по причине инфляции.

В таком случае увеличивается размер цен на товары ежедневного потребления и заемщик вынужден пересмотреть свой личный бюджет.

В случае возникновения задолженности по кредиту стоит связаться с сотрудниками банка и совместно найти способ выхода из данной ситуации с наименьшими потерями для обеих сторон.

Существует большая вероятность того, что банк все же сможет пойти на уступки, так как главной их задачей является возврат средств.

Заключая договор с банком, важно обращать внимание на пункт, в котором описаны условия возврата кредита и что будет в случае не погашения задолженности.

Конечно, большинство потребительских кредитов выдается под залог имущества. В случае возникновения ситуации, в связи с которой долг не может быть возвращен, по договору банк имеет право изъять предмет залога и выставить его на аукционные торги с целью возврата средств.

Стоит отметить, что не все имущество подлежит по закону изъятию.

Согласно ст. 446 п. 1. Гражданского кодекса Российской Федерации аресту и изъятию не может быть подвержено следующее имущество:

• единственное для должника и его семьи жилое помещение, а также прилегающая к нему земля;
• домашние бытовые приборы и предметы интерьера;
• средства для осуществления предпринимательской деятельности;
• средства личной гигиены;
• продукты питания;
• средства, предназначенные для обогрева жилого помещения должника и его семьи в зимний период;
• и т. д.

Все вышеперечисленные виды имущества не могут быть изъяты только в том случае, если они не были приобретены за кредитные средства, по которым и возникло данное долговое обязательство.

Нормативное регулирование

Кредитные отношения между банком и физическими лицами регулируются государством с целью защиты прав последних, следующими нормативными актами:

• ст. 446 п. 1. Гражданского кодекса Российской Федерации;
• РФ № 127-ФЗ от 26.10.02, отредактированный 03.07.16 г. и вступившим в силу с 15 июля 2020 года;
• ФЗ «О несостоятельности физических лиц».

При этом процесс работы с клиентом-заемщиком регламентирован внутренними инструкциями и документами банковских кредитных учреждений.

Как списать долг по кредиту перед банком физическому лицу

Большинство обстоятельств, которые становятся причиной изменения финансового состояния физического лица, невозможно предвидеть, поэтому велика вероятность возникновения задолженности.

Что в такой ситуации будет делать банк

Главной задачей банковских работников является возврат кредитных денежных средств. Поэтому в случае, если заемщик не погашает имеющуюся задолженность, они принимают соответствующие меры.

Действия работников зависят, в первую очередь, от внутренней политики банка, но немаловажную роль играет и построение на данном этапе отношений между учреждением и заемщиком.

В первую очередь, задачей работников является выяснить причину неуплаты. Последующие их действия зависят от того, насколько добросовестно выполнял условия договора заемщик до наступления данной ситуации.

В большинстве случаев, если лицо имеет положительную кредитную историю и при этом исправно вносило оплату по данному кредиту на протяжении определенного времени, существует вероятность, что представители банка пойдут на компромисс.

Но в случае, если клиент не идет на контакт, банк выставляет ему взыскание через:

• гражданский суд;
• службу просрочек;
• отделение взысканий;
• коллекторские агентства.

Выбор средства воздействия на клиента производится на усмотрение представителей банка.

Может ли он простить долг

При работе с должниками основной целью для банка является возврат своих средств. Все действия он осуществляет на основании кредитного договора, который позволяет обратиться в суд и по его решению принять дальнейшие меры.

Но в отдельных случаях после переоценки финансового положения клиента банк может провести списание кредита.

И если на данном этапе это событие облегчит участь заемщика, то в дальнейшем могут возникнуть проблемы более серьезного характера.

Списывая долг, банк может передать его коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, не выделяют как лояльную к должникам организацию. В таком случае платить все же придется.

Если же вы убедились, что долг списан без привлечения других организаций, это тоже не может радовать долго.

Лицо, не выплатившее долг, автоматически попадает в черный список, который распространяется среди коммерческих банков, что впоследствии затрудняет получение денежных средств в кредит в другом заведении.

Причины списания долга

В пункте выше мы уже разобрались, что существует вероятность списания долгов и какие последствия это может иметь для физического лица.

Но стоит отметить, что для осуществления таких действий банку необходимы веские причины, по которым он полностью откажется от средств, признав заем безнадежным.

В первую очередь, проводится списание кредитов, имеющих небольшую сумму, так как судебное разбирательство и другие процедуры могут превысить по затратам сумму невыплаченного долга.

Списываются также долги после смерти заемщика, но только в том случае, если он не имел наследников. Тут стоит обратить внимание на следующее.

Даже если у физического лица имеются прямые законные наследники, банк не вправе взыскать с них долг в случае, если они не вступили в право наследства.

Видео: как списать кредит в любом банке. Долги. Как избавиться

То есть, если кроме кредита лицу больше нечего унаследовать, он может отказаться от наследства и банку придется списать долг.

Согласно законодательству, банк обязан списать долг по истечении срока давности искового заявления.

Но такая оплошность может быть только в случае неопытности и недостаточной квалифицированности работника банка, отвечающего за данный вопрос, что на практике маловероятно.

Согласно закону «О несостоятельности физических лиц», если лицо по решению суда признано банкротом и не в состоянии погасить данную задолженность, она подлежит списанию.

Рефинансирование

Как уже было сказано выше, списание долга имеет больше негативный характер для заемщика, чем его выплата, поэтому по возможности стоит найти способ вернуть заем и погасить задолженность.

Одним из таких способов может быть рефинансирование. Для его осуществления необходимо обратиться в другое кредитное учреждение с целью осуществления займа с целью погашения имеющейся задолженности.

Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

Заявление в банк	Который будет выступать вторым заемщиком
Оригинал договора с банком	Перед которым возникли долговые обязательства
Документ	Подтверждающий регулярность осуществления платежа до наступления определенной ситуации – график
Выписка из банка	Перед которым имеется задолженность, с указанием полной информации о ней

Это не позволит избавиться от задолженности, а только отсрочит ее, так как в таком случае возникают обязательства перед другим кредитным заведением.

Реструктуризация

Чтобы получить отсрочку и более выгодные условия для погашения долга, можно обойтись без привлечения других организаций.

В случае, если банк видит в этом выгоду, он может провести реструктуризацию долга. Для этого необходимо предоставить следующий пакет документов:

• заявление;
• документы на недвижимость, подтверждающие, что она входит в разряд не изымаемых;
• документ, подтверждающий личность;
• документы, подтверждающие причину ухудшения финансового состояния физического лица.

Желательно, чтобы в данном процессе принимал участие юрист, предоставленный вашей стороной.

Кредит – это удобно и практично, но при этом очень рискованно. В случае возникновения задолженности банк может провести частичное или полное ее списание на веских основаниях, но в большинстве случаев это имеет негативные последствия для клиента, поэтому по возможности стоит найти способ возврата долга.