Особенности страхования квартиры в Сбербанке в 2024 году

Сегодня одним из самых распространенных и популярных банковских продуктов является ипотечный заем. Но при этом следует помнить о большом количестве условий, связанных с его получением.

Наиболее существенным моментом является необходимость страховать саму квартиру. Стоимость жилой недвижимости на территории РФ сегодня несколько ниже по сравнению с прошлыми годами.

Но все же достаточно велика для того, чтобы простые граждане могли без затруднений приобрести её. Именно поэтому единственным способом для многих обзавестись собственным жильем является оформлением специального кредитного займа – ипотеки.

Условия страхование квартиры по ипотеке на официальном сайте Сбербанка можно оформить за несколько минут.

Всю необходимую информацию по поводу оформления возможно будет получить в интернете. Какие-либо сложности, как правило, не возникают.

Если же гражданин не получил должной информации — то он может обратиться непосредственно к консультанту. Либо на специальную горячую линию поддержки клиентов банка.

Основные моменты

При этом следует различать ипотеку и ипотечный кредит. Данные понятия схожи, но существует различие, связанное непосредственно с формой залога.

В первом случае, когда оформляется ипотека – залогом является именно жилье, которое приобретается на взятые в долг у банка средства.

Во втором случае – кредит выдается под залог уже имеющегося в собственности клиента недвижимости. Полис страхования имущества имеет стандартный формат.

Банки различными способами стараются минимизировать вероятность не возврата выданных в долг средств.

Одним из способов минимизации утраты финансов является страхование квартиры по ипотечному займу.

Важно помнить, что подобного рода услуга имеет свои особенности и является дополнительной, не обязательной.

При этом клиент при оформлении ипотечного займа имеет право отказаться от страховки. Но в большинстве случаев подобное приведет к отказу в предоставлении средств на приобретение жилья.

Определения

Вопрос страхования на данный момент достаточно подробно раскрывается в законодательстве. Тем не менее, страховка жилья имеет большое количество неопределенных моментов.

Рынок страхования на территории Российской Федерации все ещё не до конца сформировался. Потому следует быть особенно внимательным при заключении страхового договора – вне зависимости от его типа, компании и иных моментов.

Сегодня непосредственно под страхованием понимается заключение специального соглашения, на основании которого будет осуществлена выплата определенного количества средств в случае наступления страхового случая.

Под страхованием всегда понимается особый вид отношений в сфере защиты имущественных интересов физических и юридических лиц в случае наступления каких-либо особых событий. Компенсация осуществляется за счет денежных фондов страховой компании.

При этом такие фонды формируются непосредственно за счет самих страхователей. При заключении договора для того, чтобы он был действительным, необходимо будет уплатить определенной величины страховую премию.

Размер её может быть различным – все зависит от условий соглашения, а также различного рода иных дополнительных параметров.

При заключении договора на страхование необходимо быть максимально осторожным и внимательным. Так можно избежать различных сложностей.

С какой целью оформляется

Одним из наиболее волнующих для многих заемщиков вопросов является следующий — обязательно ли страховать ипотечную квартиру? Ответ на него не является однозначным.

В соответствии с действующими на территории РФ законодательными нормами подобная процедура является целиком и полностью добровольной.

Заемщик, оформивший кредит на приобретение жилья целевого характера, не обязан заключать договор страхования недвижимости.

Причем требование страхования такого типа банком является целиком и полностью незаконным, навязанной услугой. Можно отказаться от неё различными способами.

Чаще всего согласие на страхование у заемщика обозначается ещё на этапе формирования заявки на получение ипотечного займа.

В случае, если будет иметь место отказ от страхования, в предоставлении займа будет попросту отказано. Вероятность одобрения кредита без страховки равна нулю.

При этом обозначать причину отказа в предоставлении ипотечного займа банк своему клиенту не обязан – данный момент отражен в законодательстве, регулирующем деятельность банковских учреждений.

Теоретически страхование ипотечного жилья не обязательно. Но на практике же отказаться от подобного рода страхования невозможно – так как в таком случае вероятность отказа по заявке будет составлять практически гарантированно 100%.

Потому единственной возможностью как-то сгладить ситуацию является самостоятельный выбор страховой компании. Можно обратиться для этого к специальному страховому брокеру.

Нормативное регулирование

Существует специализированный законодательный акт, на основании которого осуществляется страхование недвижимости рассматриваемым способом.

Основополагающим нормативно-правовым документов на данный момент является Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке».

Все вопросы, связанные с сохранением состояния недвижимости, приобретенной в ипотеку, раскрываются в главе V данного нормативно-правового документа.

Раздел включает в себя следующие статьи:

ст.№29	В каком режиме осуществляется использование заложенным имуществом
ст.№30	Как осуществляется содержание и при необходимости ремонт приобретенного жилья
ст.№31	Как осуществляется страхование заложенного имущества
ст.№32	Какие меры должны приниматься для сохранения заложенного имущества
ст.№33	Как проводится защита заложенного имущества в случае наличия каких-либо притязаний третьих лиц

Страхованием недвижимости, приобретенной в ипотеку, является обязательным. Именно поэтому необходимо заранее ознакомиться со всеми наиболее существенными моментами, связанными с ним.

Страхование недвижимости в Сбербанке

Застрахованное от различных повреждений имущество будет максимально защищено от всевозможных воздействий.

Ответственность материального характера за все повреждения будет нести как раз страховая компания. Сбербанк зарекомендовал себя как надежный партнер в этом плане.

Подать заявку можно будет через интернет, в режиме онлайн. Процедура занимает минимальное количество времени. Очень важно ознакомиться со всеми условиями оформления.

А также договором. Таковой составляется в письменной форме. Основные вопросы, обязательные для предварительного размещения:

• требования по оформлению;
• какие понадобятся документы;
• сколько стоит процедура;
• как поступать при страховом случае.

Требования по оформлению

Важно помнить, что для заключения соответствующего страхового соглашения должны быть выполнены требования не только к самому страхователю, но также к страхуемой недвижимости.

Наиболее существенными требованиями являются:

• наличие всех необходимых коммуникаций (водопровод, электричество, канализация, газ);
• суммарная величина износа самой недвижимости, её несущих конструкций и инженерных коммуникаций не должна составлять более 60%;
• наличие железобетонных перекрытий и каменного фундамента;
• отсутствие аварийности конструкции.

При этом необходимо помнить, что условия страхования напрямую зависят именно от вида самой услуги.

На данный момент возможно как страхование самой квартиры от различных непредвиденных ситуаций, так и прав собственности на неё.

Также страхование прав собственности называется титульным страхованием. Необходимо помнить, что банки требуют страховать таким образом квартиры по ипотеке не только со вторичного рынка, но и с первичного.

Для заключения договора по поводу титульного страхования необходимо будет обязательно представить подтверждение отсутствия каких-либо обременений, иных юридических сложностей.

Документы, требуемые в каждом конкретном случае, различаются в зависимости от обстоятельств и выбранной страховой компанией.

Какие понадобятся документы

Особое внимание необходимо будет уделит именно перечню необходимых в конкретном случае документов.

Для заключения договора рассматриваемого типа потребуются следующие:

• договор ипотечного кредитования;
• паспорт, удостоверяющий личность;
• договор купли-продажи жилья;
• иные документы, которые требует страховая компания.

Сколько стоит процедура

На данный момент стоимость страхования рассматриваемого типа зависит одновременно от большого количества различных факторов.

Но при этом следует помнить, что по отдельности ипотечное страхование от остальных дополнительных продуктов компании обычно не предлагают.

Почти всегда страховой продукт, за который необходимо будет заплатить, включает в себя следующее:

• страхование ипотеки;
• страхование жизни;
• страхование залога.

На данный момент, в среднем, стоимость рассматриваемого типа пакета страхования составляет примерно 0.5%-1.5% от суммарной величины кредитного займа.

При этом следует помнить, что в случае страхования всех рисков по отдельности стоимость услуг значительно вырастет. Именно поэтому стоит приобретать именно комплексный продукт рассматриваемого типа.

Видео: страхование имущества: что нужно знать каждому

На стоимость страховки существенное влияние оказывает образ жизни клиента, а также место его трудоустройства.

В большинстве случаев дешевле всего обходится страхование офисным работникам, иным лицам, чья деятельность не связана с риском для жизни.

Если же страховать ипотеку собирается каскадер пенсионного возраста – то стоимость страховки может вырасти в разы.

Важное влияние оказывает также тип приобретенной недвижимости, район, в котором она располагается. Расчет выполняется сразу.

Как поступать при страховом случае

Для заключения договора по ипотечному страхованию непосредственно в банке не требуется представлять какие-либо дополнительные документы.

Весь процесс полностью автоматизирован. Необходимо лишь поставить подпись на составленном соглашении.

В то же время если страхование будет осуществляться в компании, которую самостоятельно выбрал клиент, порядок оформления выглядит следующим образом:

• собирается перечень обязательных документов;
• составляется специальное заявление;
• на основании заявления формируется индивидуальное соглашение;
• оплачивается страховая премия за весь период страхования полностью;
• выдается документ, подтверждающий факт страхования – в последствии он должен быть передан в банк.

Важно отметить, что получение страхового возмещения возможно только лишь после полной оплаты страховой премии (оплачивается она в рублях).

Алгоритм действий при наступлении страхового случая:

Необходимо вызвать помощь	Пожарных, полицию, работников коммунальных служб
Позвонить по номеру	8 (800) 555 555 7
Далее подготавливаются документы	Если ущерб менее 100 тыс. рублей — то нужен только полис и паспорт страхователя
Необходимо обратиться к соответствующее подразделение Сбербанка	—

На указанные в заявлении банковские реквизиты будут отправлено необходимое количество средств. Как правило сложностей не возникает.

Если же гражданин считает что права его были нарушены каким-либо образом, то необходимо обратиться в ЦБ РФ.

Данный орган осуществляет контроль за работой банков, а также за страховыми продуктами. Алгоритм оформления сегодня достаточно прост.

Процесс получения выплаты включает в себя достаточно большое количество различных этапов.

Но в силу продуманности системы выплат по страховым случаям вероятность возникновения каких-либо накладок достаточно низка.

Тем не менее важно быть внимательным при составлении заявления, а также при прочтении договора.