Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке в 2024 году

Покупка жилья в ипотеку может оказаться сложной процедурой, если не знать тонкостей оформления и не подготовиться заранее.

Какие потребуются документы при оформлении ипотечного займа в «Сбербанке» в 2024 году? Приняв решение о приобретении жилья в ипотеку, необходимо выбрать подходящий банк.

Часто выбор покупателей падает на «Сбербанк России». Обусловлено это надежностью банка, поскольку одним из учредителей является ЦБ РФ.

Кроме того клиентов привлекают невысокие процентные ставки и большое разнообразие продуктов по жилищному кредитованию. Но какие документы потребуются в 2024 году для оформления ипотеки в «Сбербанке»?

Что нужно знать

Процесс получения ипотеки в «Сбербанке» достаточно прост. Нужно правильно подготовить документы и рационально подойти к выбору отделения банка.

Выбирая филиал для обращения, следует учесть, что порядок оформления может отличаться даже в пределах одного города.

Лучше всего выбирать отделение, в котором есть отдел ипотечного кредитования. Это сократит время обслуживания.

Сначала нужно убедиться в готовности банка предоставить кредит. Для этого заполняется и подается кредитная заявка с приложением необходимых документов.

Бланк можно получить непосредственно у кредитного специалиста или заранее скачать с официального сайта банка. Задача упрощается, если клиент является пользователем «Сбербанк Онлайн».

Ипотека, и какие документы нужны для нее – все эти сведения можно узнать на сайте и подать заявку онлайн.

Банку не потребуется уточнять доходы заявителя, если средства перечисляются через банковские счета.

Важно! На момент подачи заявки на кредит потенциальный клиент должен быть трудоустроен. Для заполнения бланка потребуются паспорт и справка формы 2-НДФЛ за последний год.

При рассмотрении заявки неподтвержденные доходы во внимание не принимаются. Если официальный заработок невысок и не позволяет запросить нужную сумму, не обойтись без поручителей или созаемщиков.

Необходимость подтверждения доходов усложняет оформление ипотеки для ИП. Предприниматель не может представить справку о доходах.

Для банка желательно подготовить налоговые декларации, документы о ведении бизнеса и т. д.

При первой встрече с кредитным консультантом нужно уточнить все нюансы, связанные с ипотекой. Необходимо рассчитать величину ежемесячных платежей согласно желаемой сумме и длительности кредита.

Целесообразно записать данные обслуживающего специалиста. Чтобы при необходимости связаться с ним и получить разъяснение непонятных моментов.

Кредитная заявка рассматривается в течение пяти дней. О решении кредитной комиссии заявитель уведомляется банковским сотрудником по указанному телефону или sms-сообщением с номера 900.

После одобрения заявки можно приступать к поиску жилья. На это отводится четыре месяца, после чего одобрение аннулируется.

Следующим этапом становится предоставление документов по выбранному жилью. Если документация подготовлена верно, подписывается кредитный договор и сопутствующие бумаги.

В завершение сделка регистрируется в ЕГРН. Заемщик получает право собственности на объект, обремененное залогом до полной уплаты кредита.

Основные моменты

При оформлении ипотеки в «Сбербанке» нужно знать некоторые важные условия. Так заемщик должен отвечать таким требованиям:

Возраст на дату получения кредита	От 21 года
Возраст на момент погашения	До 75 лет
Время работы по последнему месту работы	От 6 месяцев
Минимальный рабочий стаж в течение последних 5 лет	1 год и более

К сведению! Если ипотека оформляется без подтверждения дохода и трудового стажа (с поручителями, дополнительным залогом), то максимальный возраст заемщика на момент погашения не должен превышать 65 лет.

При подписании договора несколькими заемщиками, они становятся созаемщиками. Еще один важный момент касается подготовки документов.

В сборе нужной документации участвуют обе стороны сделки – покупатель и продавец. Каждая из сторон должна подтвердить право участия в сделке и правомерность отношений.

Преимущества жилищного займа

Ипотека в «Сбербанке» имеет как плюсы, так и минусы, впрочем, как и в любом банке. К преимуществам можно отнести:

• длительный период кредитования – до 30 лет;
• низкая процентная ставка – от 7,4 %;
• отсутствие комиссии за оформление и рассмотрение заявки;
• исключение мошенничества со стороны продавца – все сделки проверяются на «юридическую чистоту»;
• возможность участия в льготных госпрограммах.

Некоторым недостатком можно считать то, что процесс оформления и получения кредита может длиться несколько недель. Не каждый продавец согласен на столь длительное ожидание.

Потому при согласовании сделки с продавцом, надлежит заранее уточнить, готов ли он ждать окончания оформления ипотеки. В некоторых случаях продавец может увеличить цену за чрезмерно долгое ожидание.

Нормативная база

Правоотношения сторон и порядок совершения сделки при ипотечном кредитовании регулируется ФЗ № 102 от 16.07.1998.

В Законе об ипотеке 14 глав и 79 статей, в которых подробно описаны все важные нюансы. Положения норматива определяют следующие моменты:

Общие положения, требования и обязательства, тип ипотеки	гл.1
Нормы об ипотечном договоре и закладных, порядок госрегистрации	гл.2-4
Сохранность ипотечного имущества, порядок перехода права на залог к третьим лицам	гл.5-6
Уступка обязанностей по ипотечному договору	гл.7-8
Положение о штрафах на ипотечное имущество и реализации залога	гл.9-10
Процедура разных видов ипотеки	гл.11-13

В июле 2020 года в Закон № 102 были внесены изменения, упростившие порядок госрегистрации и изменившие предмет договора залога.

Но, несмотря на подробное регулирование ипотечного кредитования государством, важное значение имеет и заключенный сторонами договор. Каждый банк вправе принимать собственные

Правила кредитования, с условием, что они не противоречат действующему законодательству. Подписание соглашения клиентом означает полное согласие с условиями сделки.

Кроме того банковское учреждение вправе самостоятельно утверждать перечень необходимых для оформления документов.

Безусловно, требование определенного документа должно быть обосновано (с какой целью запрашивается). Но на основании данной нормы список документов может несколько отличаться в разных банках.

Какие документы нужны после одобрения ипотеки в «Сбербанке»

Поиск подходящего жилья следует начинать как можно раньше. Банк предоставляет достаточно длительный срок для поисков, но найти квартиру не так просто.

Жилье должно соответствовать следующим требованиям:

• отсутствие прописанных жильцов;
• состояние, не требующее капитального ремонта;
• наличие необходимых для жизни коммуникаций;
• отсутствие неузаконенных перепланировок;
• квартира не должна быть коммунальной;
• отсутствие обременений и требований третьих лиц.

Как только квартира найдена, покупатель должен за свой счет (4 000-5 000 рублей) провести независимую оценку недвижимости.

Чтобы не получить отказ по причине ненадлежащей оценки желательно обращаться к специалистам/компаниям, аккредитованным «Сбербанком».

В оценочном отчете эксперт должен указать особенности объекта, его рыночную и ликвидную стоимость. Вывод оценщика повлияет на сумму кредита.

Если банк одобрил выбор заемщика, потребуется застраховать объект от рисков повреждения и утраты. Такая страховка обязательна в соответствии с Законом об ипотеке.

Дополнительно банк может требовать страхования жизни и здоровья заемщика, что не обязательно, но отказ от страхования влечет увеличение процентной ставки или отказ.

При этом мотивы отказа банк объяснять не обязан. Для подписания кредитного договора должны быть представлены документы, подтверждающие законность свершения сделки.

Основной перечень

Пакет документов, которые должен подготовить продавец, включает в себя:

• документы, подтверждающие право собственности (выписка из ЕГРН);
• документ-основание возникновения права собственности (договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации и т. д.);
• нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение недвижимости или документ,
• подтверждающий получение квартиры до брака или подтверждение раздельного владения (договор дарения, брачный договор);
• нотариальная доверенность на свершение продажи. Если продавцом является не собственник;
• разрешение органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний ребенок.

Покупатель предоставляет:

• отчет об оценке квартиры;
• документы, подтверждающие наличие собственных средств (выписка со счета) или расписка от
• продавца в получении части оплаты;
• если залогодателем объекта выступает один из супругов, то нужен один из следующих документов — нотариальное согласие супруга залогодателя на передачу объекта в залог, нотариально заверенное заявление об отсутствии факта брака на момент свершения залога, брачный договор, устанавливающий раздельный режим владения имуществом;
• согласие опеки, если одним из собственников залогового объекта будет несовершеннолетний.

Кроме того необходимость в некоторых документах определяется типом приобретаемого жилья.

На квартиру

Вышеуказанный перечень документов потребуется, если приобретается квартира на вторичном рынке. Но в ипотеку часто приобретаются квартиры в новостройках или строящихся домах.

Для первичной недвижимости пакет документов будет несколько иным. Для квартиры в строящемся здании понадобятся:

• договор долевого участия, договор инвестирования строительства, преддоговор с инвестором или застройщиком (кредитные средства выплачиваются после подписания основного ДКП);
• документация от застройщика (разрешение на строительство, подтверждение права аренды или собственности на земельный участок, госрегистрация);
• разрешение на ввод дома в эксплуатацию;
• акт передачи здания инвестору;
• подтверждение вступления заемщика в кооператив и квитанция об уплате взносов.

На дом

При оформлении в ипотеку дома тоже есть свои нюансы. Прежде всего, дом должен находиться на допустимой территории. Как правило, разрешенное местонахождение определяет банк.

Дом обязательно должен быть жилым и в ликвидном состоянии. Не допускается покупка ветхого и аварийного жилья. Земля под домом должна находиться в собственности, что подтверждается документально.

Ипотеку в «Сбербанке» можно оформить и на строительство дома. Для этого потребуется представить такие документы:

• документы, подтверждающие право собственности на участок земли под домом;
  разрешение на строительство;
• смета на комплекс работ, которые предполагается оплатить за счет ипотеки;
• соглашения с подрядчиком, если строительство осуществляется с привлечением специализированных организаций.

Возникающие нюансы

Помимо стандартных ипотечных продуктов «Сбербанк» предлагает немало программ с участием государства. Это различные льготные предложения для молодых семей, специалистов, военных.

Чаще всего такие программы предполагают более низкий процент по кредиту или иные льготы. Но право на участие в подобных программах требуется подтвердить соответствующими документами.

Некоторые льготы может представлять и сам банк в виде временных акций с оформлением льготной ипотеки.

В любом случае при оформлении ипотеки на особых условиях необходимо предварительно уточнить в банке перечень нужных документов.

Под материнский капитал

Для взятия ипотеки под материнский капитал, необходимо предъявить в банк:

• оригинал сертификата на материнский капитал;
• справку из ПФР о сумме средств маткапитала на счету заемщика.

Остальной пакет документов готовится в стандартном порядке. Но после подписания кредитного договора в течение шести месяцев заемщик должен подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление денег в счет полного или частичного погашения ипотеки.

При обращении в ПФР помимо заявления подается:

• паспорт заявителя;
• сертификат;
• письменное обязательство об оформлении приобретаемого объекта в собственность всех членов семьи;
• ипотечный договор;
• справку из банка о сумме задолженности.

Пенсионный фонд одобрит ипотеку, если жилье соответствует требованиям. Хотя объект проверяется банком, но и ПФР вправе проверить, какое жилье покупается на материнский капитал.

Желательно не тянуть с подачей заявления в Фонд до последнего, а обратиться сразу после подписания договора об ипотеке.

Если ПФР одобрит расходование средств, деньги будут перечислены по безналичному расчету в счет банка на погашение займа.

Для реструктуризации/рефинансирования

Помимо стандартного ипотечного кредитования «Сбербанк» предлагает рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке.

При обращении за данной услугой подаются следующие документы:

• анкета-заявление на рефинансирование ипотеки;
• документы о занятости и доходах заявителя;
• кредитный договор, оформленный с другим банком;
• справка о сумме долга и об отсутствии текущей задолженности;
• реквизиты банка-кредитора.

Дополнительно «Сбербанк» может запросить подтверждение отсутствия просрочек с выплатами. Если после изучения представленных документов банк дает предварительное согласие на рефинансирование, представляются документы на объект залога.

Видео: какие документы необходимы для получения кредита

Важно! Если первоначально ипотека оформлялась с использованием материнского капитала, то потребуется согласие органов опеки на оформление недвижимости в залог по рефинансированию.

Ипотеку в «Сбербанке» допускается реструктуризовать, если по какой-то причине регулярное погашение становится для заемщика непосильным.

Но нужно учитывать, что обращаться за реструктуризацией можно только до возникновения задолженности.

В случае задержки платежей банк не оформит реструктуризацию. Кроме того потребуется представить документы, подтверждающие невозможность уплаты платежей в прежнем размере.

Это может быть:

• справка о временной нетрудоспособности;
• подтверждение смены работы и/или снижения зарплаты;
• иные документы.

Для молодой семьи

Какие документы нужны для получения ипотеки «Молодая семья» в «Сбербанке»? Если ипотека оформляется молодой семьей по специальной программе, то потребуется подтвердить соответствие условиям программы.

Хотя бы один из родителей должен быть младше 35 лет. Пакет документов для оформления ипотеки включает в себя:

• свидетельство о браке (исключение – родители-одиночки);
• свидетельства о рождении детей;
• паспорта супругов.

В качестве созаемщиков молодой семьи могут выступить родственники, родители мужа или жены. При этом обязательно подтверждение родственных связей.

Если в семье рождается третий ребенок, то подтверждение этого факта позволит снизить ставку на 0,25 %.

На вторичное жилье

Процедура приобретения в ипотеку первичного и вторичного жилья в «Сбербанке» несколько отличается. В первом случае требуется предварительно уточнить в банке, имеет ли компания-застройщик надлежащую аккредитацию.

Как правило, узнать эту информацию можно у самого застройщика. Если квартира выбирается после одобрения ипотеки, банк по запросу предоставляет перечень аккредитованных компаний.

На вторичное жилье документы можно подавать без заблаговременного согласия банка. Если заявка на кредит одобрена, собираются документы и подаются в банк.

При этом с продавцом подписывается предварительный договор купли-продажи. В этом документе нельзя указывать, что обеспечением сделки выступают кредитные средства.

Деньги продавец получает только после подписания основного договора, в котором прописывается передача денег после регистрации права собственности.

Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки в «Сбербанке», определяется выбранной программой и типом приобретаемого объекта.

Общий перечень документации можно посмотреть на сайте банка. Но желательно дополнительно уточнить при обращении в банк список необходимых бумаг в зависимости от условий кредитования.