Зная особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2024 году, можно исключить вероятность возникновения различного недопонимания. О них подробно изложено в законодательстве РФ.
Беря во внимание то, что экономическая ситуация в стране столкнулась по известным на то причинам с резким падением национальной валюты, благосостояние россиян резко снизило свои показатели.
По этой причине резко увеличилось число просрочек по кредитам, из-за чего возникла необходимость в выделении государственной помощи гражданам, испытывающим ухудшение своего материального положения.
Основные моменты
Процедура реструктуризации несет под собой множество особенностей, о которых нужно знать заранее, чтобы исключить вероятность получения отказа от финансовых учреждений.
Помимо этого рекомендуется изначально ознакомиться с общими теоретическими сведениями и законодательным регулированием данного вопроса с целью защиты персональных прав и интересов.
Что нужно знать
Процедура реструктуризации подразумевает под собой пересмотр финансовым учреждением условий предоставления ипотечного займа по предварительному обращению непосредственного заемщика.
Одновременно с этим, пересмотру подлежат:
- сроки погашения задолженности;
- установленная ранее процентная ставка;
- валюта ипотечного займа.
Пересмотр жилищного займа возможен исключительно в случае ухудшения условий проживания заявителя и одновременно с этим невозможности возвращать долг в прежнем размере.
В частности это касается случаев, при которых заемщикам перестают начислять заработную плату либо же его вовсе уволили.
Для возможности пересмотра договора об ипотечном кредитовании, обратившемся гражданам крайне важно предоставить документальное подтверждение условий жизни.
К примеру, предоставив трудовую книжку с соответствующей записью относительно увольнения.
Одновременно с этим нет необходимости пытаться ввести в заблуждение непосредственного кредитора, поскольку в случае не выявления оснований для внесения поправок в действующее соглашение, то последует незамедлительный отказ.
Кроме того, финансовое учреждение ответит отказом в том случае, если у заемщика наблюдается отрицательный кредитный рейтинг.
К сведению — процедура реструктуризации возможна исключительно по желанию самого заемщика и никак не может сказываться на имеющемся имидже.
Беря во внимание тот факт, что финансовые обязательства, сформировавшиеся после получения ипотечного займа, уменьшаются, и тем самым снижается размер процентных ставок до 12% годовых.
Кроме того, кредитор оставляет за собой право сделать отсрочку в процедуре погашения задолженности на 1,5 года.
Установленную часть процентов в указанный срок заемщик оплачивает, а остальную половину долга — АИЖК.
Благодаря этому можно говорить о возможности улучшить свое финансовое благосостояние за счет государственной поддержки.
В свою очередь, кредитор ничего не теряет, и поэтому все без исключения банки охотно идут на этот шаг.
Обязательные условия
В Постановлении Правительства России от апреля 2015 года установлены ключевые правила предоставления государственной поддержки.
К ним принято относить:
- лица, претендующие на господдержку, включены в установленную категорию претендентов;
- снижение заработной платы по факту у кредитуемого лица;
- за последние 3 месяца сумма среднего заработка была снижена по отношению к предыдущим периодам более чем на 30%;
- размер обязательного ежемесячного платежа вырос более чем на треть;
- суммарный средний доход супругов за последний квартал составляет меньше двукратного прожиточного минимума;
- жилье расположено на территории России;
- занимаемая площадь недвижимости составляет не больше установленной нормы;
В соответствии с правилами, норма составляет:
| До 45 кв. метров | Для однокомнатной |
| Не больше 65 кв. метров | Для двухкомнатной |
| Не больше 85 кв. метров | В случае с трехкомнатной, четырехкомнатной квартиры и так далее |
- себестоимость помещения не может превышать установленную рыночную;
- приобретенная жилая помощь считается единственной;
- заем подлежал оформлению в срок более чем год назад.
Предоставлением поддержки заемщикам, которые попали в непредвиденную ситуацию, занимается Правительство России в лице АИЖК.
Образец того, как написать заявление участковому на шумных соседей, читайте здесь.
Претендовать на нее может каждый, но в первую очередь это напрямую относится к льготным категориям граждан.
К ним принято относить:
- лица, которые занимаются воспитанием несовершеннолетних детей. В частности это относится не только к родным, а также усыновленным и тем, кто находится под опекой;
- пенсионеры, а также ветераны боевых действий;
- граждане, имеющиеся документальное подтверждение наличия инвалидности;
- родители, которые занимаются воспитанием детей-инвалидов;
- многодетные семьи.
Именно эти категории граждан могут претендовать на право реструктуризации.
Правовая база
Еще в апреле 2015 года обрело юридической значимости Постановление № 373 “Об основных условиях действия программы государственной помощи некоторым категориям заемщиков по договору ипотечного займа”.
На базе установленных Положений были утверждены группы лиц, которые вправе рассчитывать на финансовую помощь из государственной казны.
Несмотря на возможность получения только некоторыми категориями граждан, программа предоставляет шанс существенно улучшить свое финансовое положение. В указанное Постановление неоднократно были внесены поправки.
В частности, в 2024 году для основной категории заемщиков реструктуризация ипотеки с использованием государственной помощи возможна на уровне 20% от остаточного размера, но не более чем на 600 тысяч рублей.
Из этого следует, что максимально допустимая сумма перекредитования не установлена. Но это распространяется исключительно на граждан, включенных в конкретные социальные группы.
Как правильно оформить перекредитование
Процесс реструктуризации договора об ипотечном кредитовании требует от заемщиков сбора определенного пакета документов и соблюдения порядка действий.
Видео: уменьшение выплат по ипотеке с помощью государства
Для исключения вероятности возникновения различного недопонимания, рассмотрим ключевые вопросы подробней.
Подготовка пакета документов
В соответствии с установленными правилами, заемщики, принявшие решение на реструктуризацию, должны в обязательном порядке предоставить:
- заявление, составленное в форме анкеты с персональными сведениями о заемщике и основаниями в проведении реструктуризации;
- национальный паспорт заемщика + всех совершеннолетних членов семьи;
- свидетельство о регистрации брака, разводе, рождении детей — все, что имеется у заемщика;
- трудовую книжку либо договор, подписанный с непосредственным работодателем — любое документальное подтверждение о факте наличия официального трудоустройства;
- справку, составленную в центре занятости — в случае статуса безработного;
- документальное подтверждение наличия инвалидности — при наличии;
- договор об ипотечном кредитовании;
- письмо с банка с подробным описанием выплачиваемых долговых обязательств, периода кредитования и суммы в целом;
- выписку из ЕГРП на недвижимость, которая выступает в качестве залогового имущества;
- справку, подтверждающая пользование всеми без исключения членами семьи недвижимости;
- справку о среднем размере ежемесячного дохода;
- подтверждение законности в проведении перепланировки — если этому было место;
- документальное подтверждение оснований в формировании задолженности.
В зависимости от конкретной ситуации могут быть затребованы и иные документы.
Порядок действий
Для того чтобы с помощью государства получить помощь в установленном размере, крайне важно соблюдать общепринятую очередность действий, которая в 2024 году заключается в следующем:
| Изначально нужно собрать документы | В соответствии с указанным выше перечнем |
| На следующем этапе возникает необходимость обратиться к сотруднику финансового учреждений | Где ранее был подписан договор об ипотечном кредитовании и подать заявление о проведении перерасчета долга. К сведению — от момента оформление договора до момента подачи заявления должно пройти не меньше года. Период принятия решения — 10 дней |
| На основании составленного запроса банк связывается с представителями АИЖК | С помощью которого и возможно предоставление государственной помощи. К сведению — правом на принятие участие в программе обладают исключительно аккредитованные банки. В случае не принятия участия в разработанной программе банка, то заемщик не вправе рассчитывать на помощь. К примеру, реструктуризация ипотеки 2020 с помощью государства Сбербанк продлена, что говорит о возможности заемщика воспользоваться льготой в нынешнем году |
| Подписать соглашение | О реструктуризации |
| Добросовестно исполнять условия | Предусмотренные договором |
Дополнительно нужно будет составить заявление в АИЖК.
В какие сроки проводится
В соответствии с последними внесенными поправками в законодательство РФ, минимальный период действия первоначального договора об ипотечном кредитовании на момент формирования заявления с целью пересмотреть условия кредита не имеет значения.
Одновременно с этим, законодательство РФ не оговаривает и сроки инициирования государственной поддержки. Это означает, что обратиться в банк можно на любом этапе.
Сроки перекредитования зависит от полноты предоставленного пакета документа. Срок принятия решения может варьироваться от нескольких дней и больше.
Преимущества и недостатки
По отношению к финансовому учреждению необходимо помнить, что кредитор в любом случае остается в плюсе.
К основным преимуществам принято относить:
| Применяя допустимую отсрочку | Заявитель еще может какое-то время уплачивать только проценты, что дает возможность говорить о восстановлении своей платежеспособности |
| В случае смены разработанного графика платежей | Сумма обязательного ежемесячного платежа снижается, но при этом период кредитования остается неизменным |
| Подписание нового соглашения о кредитовании | Влечет за собой приемлемые условия для заемщиков |
| Существенно снижается финансовая нагрузка | На заемщика |
| Кредитная линия | Остается неизменной |
К основному, но при этом весьма важному недостатку процесса реструктуризации принято относить повышение периода расчета с финансовым учреждением, что может понести за собой существенные материальные затраты по облуживанию договора кредитования.
В каких банках возможна реструктуризация ипотеки с помощью государства на 600 тысяч рублей
Как отмечалось ранее, далеко не все банковские учреждения принимают участие совместно с АИЖК в программе по предоставлению реструктуризации с государственной поддержкой.
В 2020 году, участие принимают такие банки, как:
- Сбербанк России;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы;
- ЮниКредитБанк;
- Банк Открытие;
- РосБанк;
- Раффайзенбанк;
- БИНБАНК;
- АбсолютБанк;
- АК БАРС;
- МТС-Банк;
- Связь-Банк;
- Челиндбанк.
Всего на начало 2020 года участие в программе принимают порядка 80 финансовых учреждений по всей территории России. Причем это касается не только федеральных, но и региональных банков.
Для возможности реструктуризировать задолженность рекомендуется обратиться непосредственно к сотруднику банка и подтвердить принятие участия в программе.
Будут ли изменения по льготной пенсии учителям по выслуге лет в 2024 году, читайте здесь.
Как рассчитывают квартплату, если в квартире никто не прописан, смотрите здесь.
Напоследок хотелось бы отметить — в 2017 году государственная программа по реструктуризации ипотечного кредита не была еще столь популярной.
Однако на начало 2020 года ситуация изменилась. Во многом это связано с тем, что заемщики смогли полностью оценить возможности своего улучшения финансового благополучия.
Принять участие несложно. Достаточно только собрать нужный пакет документов и обратиться в банк и АИЖК с соответствующим заявлением. На основании поданного заявления будет принято решение о перекредитовании.